银监会这一出文 将有助于财产保险业向风险性减药服务转型

风险性减药品质是财产保险业支持实体经济发展趋势的有效手段之一，对于提高社会发展抗风险、减少社会发展风险成本具备积极意义。1月30日银监会的一纸出文，则将加速财产保险业针对风险性减药服务项目的规划。

这一份名叫《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》（以下简称《意见》）文件，对财产保险业进行风险性减药服务项目目标、精准定位及其相关要求进行了确立。在其中要求各地企业要拓展服务项目，积极协助购买保险企业开展风险评价的风险减药工作中，并扩宽业务范围、丰富多彩服务形式，却也注重不可根据风险性减药服务项目开展骗取费用等个人行为。

“‘风险性减药’这一概念就已经给出了好几年了，保险经纪公司最近几年也一直在贯彻这一理念，本次管控出文则更加明确在提供帮助中具体要求，也更加明确了正确引导财产保险业进一步从风险性相等管理方法向风险性减药服务转型方向。”一名财产保险高管对第一财经记者表明。

从风险性相等到减药

“商业保险和风险相生相伴，防灾减灾降赔、风险补偿金是商业保险管控风险天然岗位职责。”平安财险负责人称。

业内人士认为，所说保险的风险减药管理方法，其本质特征是运用更加专业和先进的技术手段，根据积极干预被保险标的的风险管控而减少安全事故发生率，这般就能够完成社会风险总数的降低，从而为被保险人以及社会创造财富。

近年来随着经济发展能力和广大群众物质条件水平的不断提高，广大群众尤其是安全生产领域危险工作对保险公司风险性确保、风险管控的需要日益突出。在此背景下，为突显保险的风险管理方法特点，达到广大群众风险性减药需求，帮助购买保险企业开展风险性减药工作中，促进财产保险业高质量发展的，助推维护国家和社会稳定，银监会科学研究出台了《意见》。

“财产保险业进行风险性减药服务项目，应将服务人民群众、支持实体经济、服务项目社会安定做为出发点和落脚点，从而减少风险和隐患、减少重大风险危害为主要目的，积极协助购买保险企业开展风险性减药工作中。”对于财产保险业进行风险性减药服务项目目标和定位，银监会称。

《意见》规定，各公司要拓展服务项目，积极协助购买保险企业开展风险评价的风险减药工作中；要扩宽业务范围，在责任保险、汽车保险、农险等各种财产保险业务上积极主动给予风险性减药服务项目。激励各公司丰富多彩风险性减药用户提供方式，提高服务的可获得性和便捷性；建立售后服务团队或由技术专业第三方机构，做深做实做细服务项目；延伸到购买保险公司上下游产业链，为用户提供一站式服务计划方案。

但在业内人士看来，《意见》都将进一步正确引导财产保险业从风险性相等管理方法向风险性减药服务转型。中国人保财险行业人士曾经在2020年10月的《中国保险》杂志期刊中发文表述，传统式保险基本理论和运营思路是“相等管理方法”，是指通过社会保险制度结合众多被保险人的社会保障基金，在扣掉经营期间费用之后再进行二次分配。将来的保险行业必须从“相等管理方法”进化到“减药管理方法”，根据对风险结合管理方法，从简单的“险后”赔偿转为“险中”回应、险前“预警信息”，搭建风险性减药管理方法新商业模式，从量上减少社会风险的曝露以及成本费，为被保险人以及社会创造财富。

“实际上，进行风险性减药品质是一件‘互利共赢’的事，不但能通过提前做好风险管控协助被保险人减少损害，同时还可以减少保险公司理倍率和赔付额度，因此对于车险公司而言，合理布局风险性减药服务项目都比较积极主动。”以上财产保险高管表明。

《意见》明确提出，各公司理应根据自己的标准研究部署风险性减药服务项目整体规划，逐渐探寻推动。激励各公司提升内控制度、人才建设、信息化规划，自主创新新技术应用，促进基础科研，不断强化风险性减药服务项目基本。但同时也注重，各公司要依法进行风险性减药服务项目，与购买保险公司协商一致，严格执行企业会计准则开展会计账务处理，搞好消费权益保护，不可存有虚假广告、违反规定服务承诺、强制捆绑市场销售、根据风险性减药服务项目骗取费用以及非法买卖、泄露个人隐私等违法行为。

风险性减药，科技先行

伴随着保险经纪公司针对风险性减药服务项目的规划，领域之中涌现出了各种各样风险性减药管理方法的方式与方法。

银监会表明，现阶段财产保险业风险性减药服务形式丰富多彩，包含风险评价、现场勘查、预警信息、紧急救援、指导等；遮盖保险险种多，涉及到汽车保险、农险、责任保险、企财险、家财险、工程险等保险险种。

依据第一财经记者从行业上掌握，大部分大中型保险经纪公司都已形成了自身风险减药服务方式。比如，平安财险负责人就回复说，其打造了突发事件应对 “1 N”市企合作方式，组建了一支平安志愿者应急救援队伍，为市民给予“风险排查”“应急预案演练”“风险教育”“意外保障”等N项防灾减灾宣传标准化服务，助推提升城市抢险救援能力素质。

但在工作人员现场业务以外，风险性减药服务项目里的技术含量已经迅速提高。银监会表明，大数据技术、人工智能技术、物联网技术、通讯卫星、红外探测等高科技方式都已经被引进在其中。

比如中国人保财险的嘉兴市安全性工厂模式，结合自身实际风险控制技术性，订制研制出小微园区物联网技术风险控制机器设备和系统，完成了园内中小企业火灾事故等安全生产事故风险立即预警信息，同时加强对小微企业安全知识教育，减少了小微企业安全事故发病率。亦如，平安产险上线的“鹰眼系统DRS2.0”，以比较常见的地震灾害、水灾、强台风等气候灾害为研究内容，运用模拟计算、卫星遥感等新技术应用，开展洪涝灾害监测预警。资料显示，截止到2022年11月，“鹰眼系统DRS2.0”服务平台通过短信、微信等方法，向216万用户推送防灾减灾预警提示及防灾信息内容超出433.4万个，累计为顾客规避风险超2亿美元。

由来：平安产险浙江分公司

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