长风万里 秉道前行 | 中欧财富经理三周年寄语

秋天是个合适眺望的季节。上海市天空既高而蓝，站在江边能够望到很远的地方。

自2019年10月24日得到第一批基金投顾示范点资质证书至今，中欧财富的投顾业务守候大伙儿独自走过三年时光。

去三年里，金融市场经历过波澜起伏，证券基金正逐渐迈向家家户户。基金投顾业务流程也从最开始的发展通水，迈向服务优化。资料显示，在中欧财富的销售顾客中，投资顾问帐户相比品类项目投资，利润帐户占有率提高了10%。

人们渐渐意识到了，这也许不是个一蹴而就的领域，但必定拥有远大的发展前途。大家应该做长期性投入与努力，和客户一起成长，为提升顾客赢利感受而持续努力。截至2022年8月底，中欧财富投资顾问正为超30万客户提供服务项目。

出航 | 不忘初衷来时路

刚刚起步时，虽然做了许多国内外调查，针对投资顾问该如何为客户服务，大家还是很懵懂无知。仅有一些朴实无华的定义：“基金投顾该是客户至上服务”；“比用户自身购买基金的感受好一点”；“能够让顾客理解他账户发生什么事，陪伴他踏过比较长的周期时间”；“最后，投资顾问是应该能改善顾客赢利感受的”。

最终，大家确定了好多个简单标准，正式开始示范点之途。即：顾客权益为本；从客户权益考虑，全销售市场优选基金；搞好项目投资，更更好的服务；探寻可以提升客户行为，进而提高赢利感受的服务项目形状。

投资顾问示范点业务发展前期，中欧财富为顾客构建了人生道路四笔的钱投资顾问账户体系，为短期内闲钱投资、中远期资产升值及孩子教育、养老服务等职业规划，带来了相匹配的项目投资解决方法。并基本打造了从投资研究、设计产品、合规风控、系统研发到顾客服务团队管理体系。

三年来，大家在团队介绍、投研能力、人员考核和投顾服务等各个方面不断资金投入，逐渐构建基金研究和理财规划管理体系，努力提升决策的稳定和赢率。

从投资人交易行为数据看，截止到2022年8月末，中欧财富投资顾问客户的回购率近70%。而从投资结论看来，投资顾问用户和非投资顾问顾客对比，不但赢利帐户占有率提高了近10%，投资顾问在促进投资人变窄亏本上都展示出非常重要的作用。

从客户的视角，大家也体会到了耐人寻味的转变。2020年，在咱们所作的第一份用户调研行业报告中，大伙儿挑选基金投顾所关心的前三个要素各是：的策略历史时间销售业绩、行研团队专业性和手续费率。但是到了第二年，回答就出现了改变，第一个因素就是行研精英团队的专业能力，投资顾问的思路核心理念跃居第二，其次的策略历史时间销售业绩。

这或许表明我们自己的客户也在努力找寻可以一起走的更远的朋友。她们越来越重视结论其背后的核心理念、工作团队资金投入，试着迈开拉近关系的第一步。

保驾护航 | 同舟而统筹，始终如一

进到2022年，世界经济增长机械能变弱、世界政治经济布局繁杂，加上疫情影响，在我国金融业也不可避免遭受起伏，大家与用户一同历经销售市场调整工作压力所带来的波动。但新的机会还在创造。

应对繁杂的销售市场，我们不难发现只是处理客户“投什么”的困扰是不够的，还需要帮助企业了解销售市场，为其提供个性化资金规划与行为提议，随同顾客一同成长。

这一年，对于投顾服务展开了迭代更新。“中欧国际陪你投”在今年8月发布，为消费者提供多元化的对策与服务挑选。或者通过市场估值来帮大家投资权益销售市场一揽子好基，或依靠领域性价比高实体模型制定出项目投资节奏感，或者提供动态捕捉发展机遇领着投资人每周投的投资顾问对策，以针对不同投资人的要求。

这一年，大家试着将行研的逻辑清楚地给用户传送。大家为用户提供了股债性价比高、领域比较实体模型工具等，将决策其背后的逻辑性、数据信息、市场评价等相关信息，以每星期发班的方式推送到投资人，争取为用户提供更相匹配的资产买进策略和拥有个人行为提议。这种项目投资数据信号还支持投资者独立定阅。

从投资人行为结果看来，努力是有效果：年之内有将近60%的中欧财富投资顾问买卖顾客打开了定投基金和投股方案，近25%买卖交易客户定阅了我所提供的项目投资数据信号。（数据信息截至2022年9月22日）

趣味性的大环境，教给大家很多道理。伴随调节，也许代表着优质资产的投入性价比高也在提高。针对中欧财富来讲，大家也进一步扩大了精英团队，优化了根据基金研究得多财产研究体系，及其投资顾问账户项目投资风控管理。

丘吉尔有一句名言：不能浪费一场困境（never waste a good crisis）。为此和我们的客户共勉之。

眺望 | 心存喜爱 赶赴山河

截至2022年8月底，中欧财富投资顾问正为超30万客户提供服务项目。大家有关投顾服务的实践探索，很有可能刚刚开始。国外统计数据显示，在积极买基金的用户中，有81%根据单独项目投资投资顾问为他们提供服务项目。

坦率地讲，即使现在，我们依然无法回答，在中国资产管理市场中，什么叫“对”的投顾服务。但是我们可以逐渐得出一些“并不是”的回答：它不仅仅是回报率，并不全是相对性的盈利排行，它毫无疑问有别于商品销售，服务项目的含义也不单单靠给予些创意文案表述。

在我们为用户提供服务时，起点是客户需要什么，它的要求是不是有益于长久的财富目标，降落点则取决于客户的获得感和满意率。而信赖与配对，乃是投顾服务逐渐的前提条件。与此同时，客户对于自身投资目标和预估的认识，也需要长期的实践探索与磨合期。

憧憬未来，中欧财富将在投和顾2个方面持续推进，不辜负客户认可和期待。

我们将要再次增强对客户满意度的洞察分析。对客户需求洞悉与理解就是我们搞好投顾服务的前提条件。对客户满意度的认知多么深入，对用户画像分析的勾画多么精确，取决于我们可以跟客户一起走多远。

我们将要对于个性化的客户群，探寻个性定制的投资顾问帐户计划方案。利用人力和互联网金融的应用，给予合适不一样客户群的差异化服务。如对于扇尾客户群，利用大数据和智能的方式，在费用可控性、服务水平确保的前提下，为大家配对最合适的投顾服务；对于高净值人群，我们也会试着更为个性化的服务措施，来提高客户的获得感和服务项目感。

我们将要探寻试着多元化的服务生态。大家会对技术专业行研专业知识开展沉积和提炼出，将它模式化、实用化，以更加有温度的方法的传达给顾客，转换成接近顾客的语言系统，最后为顾客所了解乃至消化吸收。客户从中获得的帮助与成长，又把滋生成双大家的理解信赖。

美好的明天总带给人们憧憬与能量。伴随证券基金走进千家万户，我坚信，根据权威机构给投资者给予投资价值分析的年代，终究会来临。我们更坚信，投顾服务可以为顾客创造财富，想要因此做长期性投入与努力。在这样一个角度上，无论企业还是其他，大家均为找到了一个恰当且非常值得长期性运营方向，觉得幸运。

利润帐户占有率=赢利投资顾问帐户/全部投资顾问帐户数。用户粘性就是指截止到当月末管理型基金投顾顾客/管理方法型基金投顾业务发布至今全部顾客。回购率指已用服务项目超出3月顾客中，全部追加投资顾客数占远比。数据信息截至2022年8月31日，信息来源：中欧财富；

打开投股/定投基金顾客占有率就是指年之内投资顾问买卖顾客中，全部打开投股/定投基金方案的用户占有率。数据信息区段：2022/1/1 – 2022/9/22，信息来源：中欧财富；

投资顾问顾客经营规模数据信息截至2022年6月30日，信息来源：中欧财富。

风险防范

中欧财富秉着勤勉尽责、诚实守信的标准进行基金投顾业务流程，但是并不确保各投资顾问组成一定赢利，也不保证最少盈利。投资人参加基金投顾业务流程，存有本钱亏钱的风险性。股票基金投资组合策略的风险特征与单只资管产品的风险特征有所差异。基金投顾业务流程项下各投资组合策略的盈利仅代表往日销售业绩，不意味着其未来业绩表现，给其他投资人造就的盈利都不构成业务主要表现的保障。基金投资顾问业务流程仍然处于示范点环节，存有因示范点资质被撤销无法继续提供服务风险性。

投资人应充足了解基金定期定额投资和零存整取等存款方法的差别。定期定额投资是帮助投资人做好长线投资、均值运营成本的一种简便易行的投资方法。可是定期定额投资根本无法避开投资基金所固有风险性，无法保证投资人获取收益，并不是取代存款的等效电路理财方法。

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