琪翔家办顶尖财富管理顾问吴飞：高净值人群为何必须家族办公室？

恒天财富新时期·机遇与挑战·新时代--恒乐汇投策巡讲社区论坛（苏州站）上，大家邀请到了琪翔家办顶尖财富管理顾问、上海交大上海市高端金融学院专家教授吴飞，给大家带来《财富管理行业皇冠上的明珠——家族办公室》演讲主题。

伴随着国外家族办公室的服务方式慢慢被引进中国，越来越多高净值家庭逐渐了解这些创新模式。那么什么是家族办公室？为啥销售市场中有许多不同种类财富管理机构时，还需要家族办公室这类服务方式？那不同类型的家族办公室又分别有什么样的优点？他紧紧围绕之上三大问题进行了详细诠释，助推高净值人群家中完成财富传承、祖业常青。

什么叫家族办公室？

美国证监会对家族办公室那样界定：富豪家族为管理方法其资本、整体规划大家族将来会计并且为家庭成员给予特色服务而建立的法律实体。吴飞表明，能够看见，家族办公室的服务目标是超高净值人群，他们所提供服务的十分广泛，包含资本管理、财务预测，乃至一些关于自身需求的管理等。但他却坦言：“事实上家族办公室很难定义实际业务范围，它更重要的是依据客户需求来量身定做，并没有特定架构。”

家族办公室在家族体系里饰演多种多样人物角色。例如原告，这是很重要的人物角色。在大多数的家庭中的资本管理、财务预测、税务规划等主要工作，都需要根据家族办公室去执行。此外，它也当做着守卫者和监护人人物角色，承传整体规划、财产整体规划，及其风险管控等，均是由家族办公室来给予。与此同时，家族办公室也给予许多个性化服务项目，例如二代教育培养、大家族公司的发展资询、资本市场运作等，这种服务项目通常需要十分值得信赖的行为主体来达到，这便展现出了家族办公室都是家族顾问团和亲信这样一种人物角色。

为何必须家族办公室？

市场中有这么多金融企业、财富管理机构，那么为什么还要家族办公室这类服务方式呢？吴飞强调，家族办公室与传统财富管理机构之间有以下几种差别：

一、服务目标不一样。财富管理行业习惯性把顾客依照一定标准分类。例如依照资产规模归类，就可分为大家顾客、富有顾客、高净值人群、超高净值人群。家族办公室覆盖便是3000万美金以上超高净值人群。吴飞表明，在资本行业中，伴随着资本水准的提升，客户满意度的复杂性也有所增加，所以需要创建家族办公室来给超高净值人群提供更加个性化服务项目。

二、专业机构不一样。传统式财富管理机制对于高净值家庭时，通常是不一样精英团队来提供帮助，例如投资顾问精英团队给予项目投资服务管理。可是家族办公室当面对超高净值人群时，往往能把不一样领域专家组合起来为用户提供一站式服务。这更像一种整合资源，根据把市场中最优秀的整合资源下去，提供更加详细和更个性化服务项目。

三、服务项目价值观念不一样。传统财富管理机构通常以产品为导向，而家族办公室会立在更高部位以资本全景而且根据客户需求设计制作个性化计划方案。也代表着家族办公室的适用性更高一些。

四、服务方式不一样。传统资产管理服务方式是以生产制造到市场销售，而家族办公室的服务方式是以资询到生产。吴飞举例子，比如要买一件衬衫主要有两种方式，一种大壮大型商场里挑一款自己喜欢的、码数适宜的，这便类似传统式资本管理机制，选用标准流程生产制造随后市场销售；另一种是找一个服装店量身定做一件衣服，这便是彻底达到自身需求得到的结果。这个模式就是利用资询获得要求，从而生产制造，其实就是家族办公室的服务方式。

吴飞强调，依据调查发觉，我国单一家族办公室的最重要定义是金融投资平台，协助融合各类网络资源产生一体化服务，为下一代发展趋势和弘扬打下基础。而为什么那么多消费者选择协同家族办公室而非传统式财富管理机构？很重要的一个主要原因是传统财富管理机构已不可以满足用户愈来愈繁杂的要求，他需要更为技术专业、多样化服务项目，而协同家族办公室私人订制式、多元化、更优质的服务，更能配对顾客日益提高错综复杂的要求。

家族办公室在家族财富管理中处在承前启后部位，上承大家族决定组织，下启大家族提供服务的三大核心作用：第一，“守”即风险管控；第二，“管”即投资管理；第三，“传”即大家族整治。接着，他举例说明国外著名大家族Stonehage Fleming Family Office的小故事，娓娓而谈，家族办公室的必要性及其为什么选择协同家族办公室。追朔海外完善家族办公室怎么会开设时，吴飞觉得，它其实或是的需求导向性确定。

协同家族办公室优势有哪些？

家族办公室依照服务目标是多少能够分两种：单一家办，简单的说就是服务项目自身家族专享家办方式；协同家办，服务项目好几个家族方式。

总的来说，单一家办适用性最牛、私密性最好是，但费用也也较高。协同家办，相对而言更加具有低成本优势。

吴飞表明，如恒天家办这种协同家族办公室相比单一家族办公室，具备优秀人才、项目投资规模效应、成本费规模效应、服务种类诸多，及社会整合资源等多个方面优点，能更好的站在用户权益的一方，给予单独的资产管理提议，从而根据客户需求给予综合型、一体化解决方案。

因此当我希望得到一个综合性的、一站式的整体方案时，协同家办的优点就更显著，追求的是更丰富服务种类的渠道，协同家办很可能就是最佳的选择。

除此之外，一些经验丰富的、完善的协同家办，一般会根据社交媒体或投资活动，把顾客融合下去，产生类似俱乐部资源分享平台，为用户提供交流的服务平台。如同恒乐汇便是客户联系、资源福利的渠道，这种的优势是单一家办不能达到的。

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