采访 | 全球保险创意大赛冠军团队眼里的资产管理
上半年度由msg global solutions集团旗下的Cookhouse Labs 服务平台承办的「2022全球保险创意思维比赛」已完美收官，来自世界各地的汇丰银行个人财富规划精英团队赢得了团队第一的优异的成绩。今天采访，大家邀请到了得奖团队负责人，财富规划业内权威专家——谢思，跟大家深入探讨时期大变局下的领域机遇和挑战，以及如何推动个人财富规划，业务大量家中。
特邀嘉宾环境——谢思
● 汇丰银行个人财富规划Financial Planning责任人
● 北美精算师研究会监事会成员
● 毕业院校英国牛津大学
2022年创出荣誉：夺得全球保险创意思维比赛总冠军
节目主持人：我们都知道上半年度，由你率领的汇丰银行个人财富规划Financial Planning（财富规划）精英团队，意味着汇丰银行远程控制参加了由msg global solutions集团旗下的Cookhouse Labs 服务平台承办的「2022全球保险创意思维比赛」，并赢得了团队第一的优异的成绩！作为全球规模最大的商业保险创意思维主题活动之一，你觉得贵精英团队突破重围的优点在哪儿？
谢思：在此次比赛时，大家选了这种主题风格考验：如何把人工智能技术，融进互动繁杂的财务预测架构中，并且为多种不同的用户提供最好提议组成？
考官们觉得，他们的提议是：
l 智能模型专用工具融合精锐策划师服务项目，帮助企业科学规划资本，帮助其达到相对应的人生目标；
l 与此同时，提议执行和递交方法是一个非常清楚、尽人皆知且客户至上的方式；
l 在问答环节中，清晰讲述了在我国，财富规划如何运用最优秀的人机组成，帮助企业应对现阶段的未知领域。
节目主持人：近年来随着经济发展蓬勃发展，越来越多家里逐渐寻找资产管理与的传承专用工具。在你来看，财富规划扮演什么角色？
谢思：财富规划通常不仅仅是金钱的难题，因为钱仅仅一串数字，若想把握精彩人生的登陆密码，要了解对于自身，对家人为了实现的人生目标，比如孩子教育、移民投资、医保等多个方位的难题。所以一定要给大家推出的，要以人生规划要求为核心的全方位财富规划！
节目主持人：您提及应以要求出发财富规划，我们要怎样看待？
谢思：其思索途径通常是以下几个方面：
2.为了能达到每一项总体目标大概要多少钱或是什么样的服务？
3.已有的钱或是网络资源是不是能够满足未来的人生总体目标？
4.如何规划已有的钱更加好的来满足总体目标？
举例说明，想必大家也是有留意到，近些年出国留学展现出日益年轻化发展趋势，名校市场竞争也越趋猛烈。想给孩子给予好的教育，显而易见必须中长线规划的和更多资本适用，依据他们的财产及收支明细及其具体总体目标，科学合理演练出项目生命周期现金流量及财产盈利情况。进而有前瞻性的整体规划是非常必要的。也有新冠肺炎疫情，也造成了很多人收益骤降，乃至下岗，从而导致许多极为重要的方案不能进行。也体现出了家庭财务韧性的关键，我们应该根据全方位规划的与风险控制，更从容的应对未来可变性。
节目主持人：针对打造一个总体解决方案，汇丰银行个人财富规划实际可以提供什么服务项目？
谢思：最先对于我们来说人与科技技术融合是很重要的。他们的财富规划师可以利用汇丰银行的财富规划专用工具为用户提供一对一的服务项目。我们与顶级咨询管理公司麦肯锡公司根据多次的行业及其客户研究，一同发掘对我们国家家庭最重要人生八大总体目标，包含家庭保障、对高品质孩子教育的需要、退休规划、对父母的关爱、资产管理、财富传承、及其探索宇宙跟健康生活方式的企业愿景。先前市场中并没有这种区划方式，汇丰银行开辟了这一领域的先例。次之，对于这样8大目标，大家自主开发一套需求分析报告逻辑性。针对不同总体目标，拥有严谨计算逻辑，丰富多样的测算因素，全部测算因素之间逻辑顺序也经历了汇丰银行大量认证，相对应服务项目更具有特有性。
财富规划，便是管理方法家庭财富的生命期
节目主持人：在你来看，财富规划今后将如何选择？
谢思：在这里我想注重真正意义上财富规划并不是一步到位的，它更像一个全过程，一个从方案，完成，回望，改动，再规划的全过程。我觉得，除开刚所提到的根据顾客总体目标这一点，财富规划服务方式还会逐渐向遮盖顾客全生命周期发展趋势变化。
很多人可能对这一概念还不太熟悉。实质上，家中所处生命期环节不一样，收支的特点不一样，因此资产管理任务和股票投资风险也会有一定的转变。这个时候就需要制订个性化的投资建议和资产配置方案，选择适合的工具商品，从整个人生的角度挑选财富规划的最优解，从而实现家庭财富总体目标。那也是大多数人的核心目标，让将来人生的财富，可以尽在掌控。
节目主持人：那样在具体操作方面，个人财富规划团队是怎样依靠全生命周期理论，为用户提供资产管理配备提供服务的？
谢思：这儿有一套严谨演练工程项目，简单的说就是根据目前财产、收入支出预测分析，融合将来不一样时间段人生诸多要求，累加宏观经济政策一系列要素，能够清楚勾画出全生命周期财产及其现金流量变化曲线图，根据图普能够看见财产能否达到幸福人生理想，与此同时还可以看到人生道路随意时间段财富状况。
紧紧围绕项目生命周期进行的财富规划，具备协调能力，能够持续累加新的需要，同时还可以累加风险事件预测分析，帮助企业寻找解决方法。
在这儿，我就真心诚意还是建议大家，依据家中和个人开展最近、长期工作规划，进行一次量身打造的财富规划。
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