保险金信托慢慢“爆红” 高净值人群下一个“标准配置”？

近年来随着社会发展经济快速发展及人们的生活水平提高，高净值家庭的不断扩大。但是，现阶段市场环境的纷繁复杂让金融理财销售市场存有更高可变性，高净值人群积淀财富怎样资本增值及稳定弘扬变成重要。

目前来说，十年前在中国落地新式财富管家——保险金信托在近年来日益受欢迎，因兼顾盈利可靠性、经济杠杆功能和私募基金代际传承、风险隔离等诸多作用，慢慢“爆红”，总体规模暴涨、大单频现。保险金信托团队也在逐渐扩充，最近，富德生命人寿就在那北京市、武汉市等地落地式多单保险金信托业务流程。

保险金信托为什么遭受高净值人群的热捧，会不会变成高净值人群下一个“标准配置”？就保险行业来讲，又该如何促进其协调发展，进一步发挥特长？

近些年，高净值家庭资产管理观念逐步提升，理财规划专用工具日趋多元化，但是，经济发展环境下的不可控因素也投资者们感到迷茫。例如，近年来股市震荡、投资理财产品“破净潮”、利率下调等，都表明出传统式投资理财室内空间正遭受挤压成型。

“在环境因素错综复杂的环境下，‘金融业归属感’变成顾客的刚性需求，而目前可以实现稳定利润的商品极为稀有。”富德生命人寿有关负责同志分析认为。

此外，高净值家庭的财富传承要求也日益充沛。据胡润百富老总胡润榜详细介绍，预估有19万亿元我国高净值家庭财富将于10年之内弘扬给下一代；将于20年之内传承下来的财运规模超过51万亿元。

此外不可忽视的是，伴随着中国社会现状迈进“少子老龄化”化时代，将来高净值家庭里很多年长者会出现巨额财运必须弘扬，并将呈现“多传一”的财富传承发展趋势。

怎么样的金融理财产品能够同时符合高净值家庭财运资本增值、稳定弘扬且完成税收有效筹备等多维度要求？众多案例和数据信息证实，保险金信托正遭受顾客亲睐，近年来趋势迅速。

实际上，早就在2014年，中国境内首个保险金信托落地式，当初顾客只有10人。不上十年时间，2022年开设保险金信托的用户已飙升至1数万人之上。来自信托登记企业统计数据显示，在今年的1月新增加保险金信托经营规模89.74亿，同比增长率67.05%，规模达到近11月新纪录，且已经接近家族信托92.07亿的本月增加量。

保险金信托“爆红”背后，离不了车险公司及信托机构的发力，现阶段，中国已经有超30家保险中介公司进行保险金信托业务流程。富德生命人寿相关部门相关负责人介绍，该企业保险金信托业务流程遍布个、银方式。从产品体系来看，包含两全保险、年金保险等在内的诸多保险理财产品都可连接保险金信托，包含热销多年来的“金典人生增额人寿保险”“金喜人生道路年金保险”及其新品“传世金尊增额人寿保险”“传奇世界荣誉预算定额人寿保险”“富赢六号年金保险”等多款主力军商品，给顾客提供了大量的挑选。

资本增值新理念，私募基金化怎样弘扬财运

作为一个新起专用工具，保险金信托一般是如何激发财富传承、资本增值及税收有效筹备功效的？

小编得到的一份实例表明，北京市一位有着经营规模财产的居民，股票投资风险比较低，对死亡后财产弘扬及资本增值等有非常大的顾忌。今年，该顾客寻找富德生命人寿北京公司，通过详尽的风险和资产报告评估，保险金信托方式取得该客户认可，3月底进行保单身故险受益人变更，这也是该企业北京市银行保险立减保险金信托。

另一个案件中，陈女士与王先生是二婚夫妻，有一个儿子。陈女士在前面一段婚姻里还有一个女儿，正筹划完婚。陈女士和丈夫曾口头协议给孩子上千万陪嫁，自此闺女与个人财产分派不相干。可她担忧若时下就弘扬财产，怕闺女婚姻生活发生变化；若时下不弘扬，又害怕老公悔约。经多次咨询及衡量，陈女士给女儿购买了一份10年限年金险，并成立了一只保险金信托，将保险单及剩下现钱放进私募基金，由期货公司执行投资管理和交纳续期保费义务。同时把闺女和今后外孙子（女）设成2个选秀权收益人，在买房、自主创业、生孕等不同人生时段，定项、定量分析分派信托利益。

“保险金信托兼顾保险私募基金的多重优点。保险金信托可以对保障金的使用和分派做好规划，补充了中国人寿保险商品大多数只能通过刚度分派的不足。”专业人士称。相比家族信托动则上千万准入门槛，保险金信托门坎多的是上百万至数百万间。

在纳税筹划层面，保险金信托也可以充分发挥独特竞争优势，有业界人员表示，保险金信托可使众多现金类资产，在尽可能“降低成本”状态下，进行合理的定项弘扬。

从实际操作层面来说，现阶段市场里较常见的就是以中国人寿保险或年金险合同的死亡保险金请求权做为非标资产。富德生命人寿有关负责同志表明，这一模式深受高净值人群认同，一线城市要求更为严重。

做为新型的资产管理方法，保险金信托满足高净值家庭资本增值、财富传承、纳税筹划等多维度要求；自然，对保险行业来讲也是一种机会。原保监会副书记魏迎宁在近日举行的“2023商业保险与私募基金改革创新社区论坛”中指出，在我国人寿保险现阶段正处在转型发展、自主创新、高效发展环节，保险金信托等保险拓展服务正在成为险企提高竞争力的有效途径。

在业内人士看来，在诸多要素扶持下的保险金信托，有希望被称作高净值人群下一个“标准配置”，销售市场发展前景未来可期。

（富德生命人寿福建省子公司）

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