平安蔡兴新参加博鳌论坛：智能化系统金融机构3.0创变幸福金融生活

3月28日至3月31日，博鳌论坛2023年企业年会在三亚举办，全球再次进入“琼海博鳌时长”。此次年便以“不确定的世界：团结协作迎挑战，开放创新谋发展”为主线，千余名来源于政商关系学术界的专业人士、专家学者、创业者意味着一同就“发展和普慧”“整治和安全”“地区与国际”“当下与未来”四大话题进行全方位的讨论。

31日早晨，安全行长特别助理蔡兴新受邀参加“人工智能赋能幸福生活”社区论坛，与实际特邀嘉宾和观众就人工智能技术怎样改变人类工作和生活，怎样创变人们幸福生活进行了激烈的讨论和交流。他就接纳新华通讯社、央视等新闻媒体访谈，阐述了人工智能应用在金融行业的探索创新，详尽阐述了平安智能化系统金融机构3.0的理念与落地式方式。

十分重视人工智能技术，积极推动零售银行刷新式转型

人工智能是新一轮科技革命科技变革的关键推动力。中国十分重视人工智能技术在金融领域发展，《金融科技发展规划（2022-2025年）》规定把握住全世界人工智能产业机遇与挑战，以民为本深入推进智能化技术在金融行业深度应用;《关于加快场景创新以人工智能高水平应用促进经济高质量发展的指导意见》，激励在金融等重点产业充分挖掘人工智能应用应用领域，推动智能经济持续发展。

平安积极响应国家现行政策呼吁，自2016年打开零售转型至今，借助综合金融及技术引领核心竞争力，深入推进零售业务转型，不断深化智能化系统金融机构基本建设。2021年，平安明确提出“开放银行、AI金融机构、远程银行、线下推广金融机构、体系化金融机构”深度融合的“五位一体”创新模式，打开了智能化系统金融机构3.0新的发展阶段。

安全银行董事长谢永林曾称，平安根据智能化系统金融机构3.0大数据技术、AI水平，为人们客户群给予更专业、精确、有温度金融信息服务;与此同时，拓展产品利益配备，不断完善财运客户群利益经营体系。在他看来，智能化系统金融机构3.0是安全银行零售业务经营规模获得颠覆性提高的主要原因，并评价道：“它不是一个改进，它绝对是一个刷新。”

在当天的沙龙活动上，蔡兴新严格执行了平安对人工智能的高度重视。他指出，以ChatGPT为代表新一代人工智能将重构各个行业;有关的专业技术发展需求干大模型创建，必须非常大的知识储备与投资。中国平安集团和平安对人工智能产业十分重视，早已在行动，积极主动、积极主动地相拥新一轮的智能化变革。

客户至上，用数字驱动人工智能化

蔡兴新在接受媒体采访时表露，平安发展趋势智能化系统金融机构3.0所采取的关键思路是“客户至上，以技术为导向”，根据参考互联网企业“人、货、场”的方法论，构建“KYC-KYP-KYATO”科学方法论，搞清“客户是谁”“顾客需要什么”“如何给顾客”，从总体上实践路径分成三步。

第一步是精确了解客户需求。紧紧围绕“客户生命周期、财富等级、职业身份”三个核心标识与“顾客账号信息、商品拥有信息内容、消费者行为、心理状态喜好、信息数据、信用额度与还贷个人行为、经济情况、利益喜好”等八个喜好特点标识，细分化出112个客户群九宫格，最准确洞察客户需求。

第二步是精确匹配商品。确立顾客理论的需求后，按“放心、省时省力、又节约成本”的安全规范，对市场竞争力做点评，以评定是不是以客户为中心。

第三步是甄选情景方式。融合实际情境与客户触点，智能化选择适合自己的服务方式（APP、远程控制、线下推广等），选择适合自己的情境与机会，把产品与服务精准推送给顾客，完成对顾客全生命周期精细化管理、智能化系统运营，并促进零售金融信息服务从“商品销售促进”向“有温度守候”变化。

蔡新归还详细介绍，平安建立了‘1 3’的评判标准管理体系，即顾客满意度 顾客人气值、顾客拥有的产品与服务数量与收益，从而不断优化提升自身能力水准;与此同时借助中国平安集团本人综合性金融投资平台，根据积极融入中国平安集团生态链，健全客户权益及保障体系，为用户提供一站式综合性金融解决方案，推动实现顾客认可与社会效益。

研讨会上，谈起人工智能技术大模型在金融行业的应用，蔡兴新表明，金融业产品与服务较为复杂，它并不是一个简单的产品，必须遵循政府部门的需求、社会发展规范和标准，跟客户有深度的沟通交流。因而，他认为这些标准及情绪有关的影响因素不能根据模型进行个性化，更重要的是可以从法律法规整治上进行规定，从个人及伦理道德层面上进行一些标准，从而将科技革新和社会认知融合，创造一个幸福的发展前景。憧憬未来，在他看来非常简单、相对性平民化服务项目一定会被人工智能技术取代掉，但是对于中高档的顾客服务，或者是一些艰难的问题，也是需要人机结合服务。

最终，蔡新发用三句话对人工智能的发展进行总结：全球务必“团结协作、开放创新”才可以真真正正发展趋势，能够更好地促进科技的发展;平常人一定要做更好的自己，深入挖掘自身的天赋，只有自己的才会得到发展趋势，才可以运用好设备和AI;企业应该运用好人工智能技术，和政府和社会一起去造就正向的能量，预防技术性产生的不良影响，促进人工智能技术能够更好地创变大家幸福的生活。

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