拼搏高品质发展新格局！博彦科技助推民营银行提升企业战略转型困境

党的二十大汇报明确提出，高质量发展是全面建成小康社会的我国的首要任务，金融机构高质量发展的更应充足融入新格局。

商业银行高质量发展的内在要求中小型银行数字化转型：针对民营银行来讲，乘坐数字化的顺风车，就是他们弯道超车的主要机会。

资料显示，截止到2022年6月底，在我国金融机构总资产达到360.40万亿，总产量经营规模稳居全球第一。全国各地民营银行总计达3988家，法人机构总数占4599家金融机构的86.71%。

近4000家的中小型银行数字化转型尽管艰辛，但确实是必由之路。

中小型银行数字化转型之困

芒格有句名言：如果我知道我会死在哪儿，我便从来不会来到那地方。今天在这里借用一下这话，“假如民营银行了解企业战略转型困境在哪儿，那就能永远绕开困境，去穿越迷雾”。

具体来说，中小型银行数字化转型走到哪儿一个阶段？都有什么困境呢？

依据毕马威与腾讯云服务的联合数据调查报告，落实到不一样体量的区域性银行，其数字化转型的进度仍存在一定差别。总资产为5000亿左右银行所有开启了企业战略转型，并已经有36%进到沉浸于环节，向跨领域企业战略转型迈进。总资产2000亿及以下中小型区域性银行，显著起步晚，79%处在初始阶段，无一家进到沉浸于环节。

商业银行在企业战略转型面临的困境，是财产规模较小、平台建设落后、顾客规模不够、顾客基础设施薄弱、金融科技人才不够。与商业银行不一样的是，农商银行的企业战略转型仍然存在战略发展规划不够、缺乏综合型金融科技人才、服务和高新科技结合慢等问题。

遭遇企业战略转型之困，必定伴随运营之困。

在过去十年（2012年-2021年），民营银行的竞争劣势在加重，尽管总资产增长速度比较高，可是净资产回报率ROE水准下降力度高过大型银行。麦肯锡公司强调，现阶段民营银行遭遇收入增加停滞不前、中收占有率稍低、顾客流失比较严重、银行对公业务缺乏创新、智能化底子薄、营业网点生产能力稍低等六大发展趋势考验。

金融机构2012-2021年资产总额经营规模状况（企业：万亿）信息来源：金融机构财务报告、WIND

金融机构2012-2021年ROE状况（企业：%） 信息来源：金融机构财务报告、WIND

特别是遭受三年疫情影响后，在政府全力发展普惠金融的大环境下，大型银行依靠科技之力快速低线城市。民营银行在高品质客户群获得与保留运营等方面的竞争劣势加重。

从银监会公布的数据来看，民营银行的窘境是显而易见的。2022年上半年度，民营银行（商业银行与农商银行）总资产达97.2万亿，占商业服务银行总资产的31.3%。但在营运能力层面，民营银行总计纯利润2934.5亿人民币，仅是银行业同时期纯利润的24.0%。

民营银行智能化突围之路

《经济学人》曾发布封面文章称，数据信息早已替代原油变成当今社会最宝贵的网络资源。

民营银行开始意识到企业战略转型是必由之路，是扭曲其运营困境的主要武器装备。并且实质就是发掘“数据信息宝箱”，用电子信息技术来达到发展战略、业务流程、技术性、数据信息四位一体。

理解的变化让民营银行加强对互联网金融投入。乃至，在科研投入上面有进一步增加的潜力。依据每家银行业年度报告，头顶部中小型银行金融科技资金投入均逐年上升。依据《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》表明，2022年民营银行科研投入占有率展现出增长态势。科研投入占有率在2%之上的受访民营银行有67.12%，较2021年的62.51%拥有显著提升。

近4000家里小银行数字化突围之路该怎么走？怎样发掘“数据信息宝箱”？

大型银行企业战略转型以修炼内功为主导，比较之下，民营银行本身能量进行企业战略转型似乎是不可能完成的任务，仅有与第三方互利共赢，企业战略转型才变得非常容易，并且做到游刃有余实际效果。

做为更了解民营银行的互联网金融服务提供商，博彦科技向其搭建全方位数字化运营，突破民营银行的企业战略转型之困与经营之困。博彦科技金融业工作负责人介绍，“针对民营银行，根据场景式业务服务助推其企业战略转型。博彦科技把服务大型金融机构所积累下来的产品研发能力、流程体系水平、品牌推广水平、客户支持水平，立足于民营银行，帮助其快速升级智能化水准。”

民营银行广泛数据信息能力欠缺，无法跟上技术性迭代升级速率。民营银行前期数据治理工作落实不到位，绝大多数民营银行只运用了全部数据库的10%上下，数据价值挖掘明显不足。民营银行技术迭代迟缓，造成“一步滞后一步步无法跟上”的局面。

为进一步提升民营银行底层数据水平，博彦科技数据信息智能解决方案充足统筹规划，为金融企业压实数据支撑，释放出来数据资源使用价值，为民营银行提供从数据收集、数据整理、文件存储、大数据应用、网络信息安全、数据统计分析到数据应用的信息全生命周期解决方法。

博彦科技协助民营银行打造出“小而精”的品牌化业务流程，变成“追赶者”民营银行弯道超车的突出重围途径。博彦科技不但通过数据智能解决方案，搭建遮盖全行业的数据管理平台和移动互联综合服务平台，为消费者提供大量便捷的服务，全面提高民营银行的服务能力和竞争能力。从而协助民营银行搞好本地化服务，搞好互联网金融、农村金融业等服务，提高服务效率和用户体验。

受制于本身专业能力、销售人才和智能化水平，民营银行营业网点生产能力稍低，在营业网点精准定位、经营效率评估、数字化赋能和渠道融合等多个方面显著落后了大型银行。博彦科技根据挪动金融信息服务助推民营银行以手机网银为主导竞技场，提升物理网点局限，协助民营银行精准推送大量客户群，打造出随时随地、随处、随心所欲的手机网银，打造出拓客、活客、保留、转换的产业闭环，降低推广费用，提高金融信息服务使用价值。

更为关键的是，博彦科技协助民营银行构建以互联网金融为依托的突破服务方式，探索新的金融信息服务方式，进行移动金融、互联网金融、开放银行等新型信贷业务，为消费者提供更快捷、更安全的金融信息服务。

并且，民营银行要高度重视信息系统安全和网络信息安全工作中，保证系统及客户信息的安全性，创建安全防范的体系，避免违法违法违规行为的产生。博彦科技根据AI BI结合、云智一体模式为金融企业打造出智能金融人的大脑，不断完善“智能金融管理决策人的大脑”基座，从而形成公司级全财产智能审批服务平台、全财产一体化智能化风险管理平台及其监管合规主打产品等三大系列产品智能化金融风控产品架构。

将来，博彦科技将自始至终切合改革创新的发展趋势，贯彻落实发布的《数字中国建设整体布局规划》，融进数据经济转型升级大局意识，不断协助民营银行数字化转型，提高支持实体经济机械能。

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