琪翔家办顶尖财富管理顾问吴飞：一纸婚约分掉半壁财产 颇具阶级怎样做好子女财产防护？

富豪离婚通常伴随财产来源切分走上头条新闻。例如亚马逊贝索斯离异，前任分掉700亿美元问鼎世界女富豪;中国也屡有富豪离婚被分掉财产来源的报道。由此可见，婚姻生活风险性一直以来都是财产数量庞大的大家族必须预防的重大风险之一。

但现实生活中，虽然很多创业者夫妇历经一同闯荡，关联算得上十分稳固的，更令人担心是指下一代儿女的婚姻生活，由于人生价值观、的价值观不一样，很容易出现分开裂开等状况。预防儿女婚姻生活风险性，成为了现阶段颇具阶级的关键课题研究。

所以想要预防下一代儿女的婚姻生活风险性，我们该怎么整体规划呢？设计方案中有什么工具可以用？

01儿女婚姻生活风险性

下一代儿女的婚姻生活与大家族发展方向、关系和谐、财富安全等多种因素密切相关。离异就意味着承传给儿女的财产来源遭遇再次切分，及其大家族再下一代儿女的再次所属。而资产初次分配直接影响家族财富的管控权，牵制着家族后面发展趋势，再下一代儿女属于谁抚养就意味着危害大家族将来新一轮的承传，因而儿女婚姻生活针对企业家的积极意义使我们必须要谨慎对待。

上年我们团队在与某大行私行的实验中，进行了有关创业者对下一代婚姻生活风险性担心的调查，一共调查了1223位分散化在各地金融机构里的高端用户。

贴近50%受访者对下一代婚姻情况危害大家族和睦存有担忧。怎样科学地将家庭财产与婚姻风险性搞好区别和防护，与此同时不受影响到下一代的夫妻关系，也就成了大家族长辈关键话题讨论。

从调研结果来说，尽管大家对下一代婚恋问题有非常大的关心，但大多数采访大家族顾客都还没开展婚前房产规划的和规划。

例如，下一代组员结婚前，早已开展婚姻生活风险防控分配受访者仅4%;44%受访者没有一点分配，24%正在努力分配，这俩的部分占比达到68%。在下一代组员婚姻生活期内，有3.8%受访者早已开展婚姻生活风险防控分配;46%受访者没有一点分配，25%正在努力分配，这俩的部分占比达到71%。

这就意味着尽管下一代的婚恋问题是大家族老人关心且担忧的关键话题讨论，但是真正搞好用系统化方法对结婚前或是婚后做好规划布置的大家族几乎为零。好多人分配儿女资本文化的传承时，只是单纯地开展资产产权过户，不容易系统化地来考虑风险难题，这就导致当风险性发生时，许多家庭的爸妈老人处在十分被动接受局势。

02预防儿女婚姻生活风险性规划的

举例说明，中国的父母大部分都期待给儿女买房、安家置业，实际上某种意义就是一个家族财富文化的传承。但如何规划才能保障房屋承传到儿女后，这种资本始终归属于儿女呢？

例如，如果家长期待房产证附上儿女的名称。爸爸妈妈要做的就是在儿女办结婚证以前结清全部购房款，爸爸妈妈直接把购房款从自己的银行帐户转至开发商银行帐户，而且拿到房产证。

如果家长担忧儿女由于轻率或不理智随意处罚房屋，例如隐瞒自身加名字到房产证，也可能因为不理智将房子租用出来，或在差钱时把房屋抵押贷款，乃至悄悄把房子卖出。

要预防这一类型的风险性，一种方法就是在买房子的时候，附上父母与子女彼此名字的。分辨不一样购房者的市场份额，例如爸爸占10%，儿女占90%。不管儿女是出租出售质押或者出让，双方务必去现场签名允许。

父母和子女一同有着房地产，实际上也是爸爸妈妈把握房地产管控权的一种分配。这典型的例子，但却能表明在开展财富传承以前，我们应该系统化地思考、整体规划与设计，搞好分配。

03预防儿女婚姻生活风险性的几种专用工具

·婚姻生活财产约定

假如涉及的资本经营规模更高、更多元化，不但有房子，也有其他资产时，侓师可能提议儿女办结婚证以前签署一份婚姻生活财产约定。 婚姻生活财产约定中的一种形式是婚前财产协议，是指“结婚前签订合同去承诺如何分配结婚后得到财产的”。另外一种方式是夫妻已结婚，然后签署一份夫妻财产约定来调节的财产所属，能够称之为婚内财产协议。

总体来说，婚姻财产协议书关键会探讨三个问题。第一，结婚后一方父母赠与儿女的资产算谁的？第二，结婚后得到财产的属于谁？第三，婚前房产在结婚后的升值一部分属于谁？各种问题都能通过协议书的形式把各自资产区别清晰。

婚前协议书是一种合理专用工具。特点是简易、灵便、非常容易应用，及其低成本;但缺陷非常明显，因为要彼此签字所以很容易影响到了恋爱小夫妻的爱情，同时由于协议签订非公开化和签署的时间新老排列，具备非常大可变性。例如，儿女在恋爱期往往会因为轻率和不理智将早已签署的协议书撕烂或身后再签一份一个新的协议书，同时将以前签订的协议书遮盖掉。

·私募基金

如果家长选了别的专用工具，例如根据家族信托形式进行婚前房产防护，状况就不一样了。在家族信托中，受托人就是父母，受委托人是期货公司，收益人是儿女和子女未来小孩子。

最先，婚前房产防护家族信托，儿女单方面就能完成，不用告之另一半，不需要另一半签字，因而也不会影响到恋爱期彼此的爱情。

次之，如没有征求父母和受委托人等多方允许，儿女也没办法擅自变动私募基金条文，处分信托资产和变更保险受益人的利益，其实就是不要让另一个人添加私募基金变成收益人。

最终，万一将来儿女与另一半离异，结婚前婚后装进家族信托财产的和利润都不属于夫妻共同财产，不用开展离婚财产分割，这便保护了子女财产的使用权。

·别的专用工具

自然，也有许多其他类型专用工具，包含金融衍生工具如大额保单。

商业保险专用工具比私募基金更方便，门坎和开设成本较低，还能起到财产隔离的效果。可是运用商业保险专用工具设计制作地构架只有对于现金类资产，在确保财产和子女间的分离出来，及在分配方式的人性化层面上稍显不够。

因此，有许多种专用工具可用于预防儿女的婚姻生活风险性，可是最好的办法就是深入了解这种工具的作用后，选择不同的专用工具来健全我们自己的设计方案。

总体来说，或是在于大家族对于目标排列的分析与未来大家族情况演化的预测分析，甚至有的时候在于家族特殊喜好，这种就是你要资询专业人员来定的了。

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