用友金融 金融业IT最强者 获益金融业IT快速发展趋势
企业深层系列产品
— 创作者：李沐华、李雪薇 —
1.用友网络集团旗下稳定发展的互联网金融子公司
用友金融信息科技股权有限责任公司2004年创立，2016年在新三板自主创新层挂牌上市。用友金融是用友网络集团旗下的领域子公司，初期曾为证券公司开发设计财务会计集中化结转系统软件，2004年打开了金融业全领域发展战略。截止2021Q1，用友网络在企业的持仓占比为76.98%。2021年4月，企业已提交向不特殊合格投资者公布股票发行并在精选层挂牌上市的指导办理备案原材料。
企业为金融业给予软件项目、解决方法和相关服务。公司业务整体偏重金融企业的中管理后台，尤其是税务总局管理方法，但在如买卖级总分类账等一部分业务管理系统商品，在业内有显著优点;在养老服务金融业、租用等行业，能给予中后后台管理的整套商品。商品包含了金融业基本智能管理系统、信贷业务智能管理系统、信贷业务系统软件（即养老服务金融业和租赁业务系统软件），服务项目涉及到运维管理服务项目和云服务器。企业顾客遮盖全方位，包含金融机构、证劵、股票基金、私募基金、商业保险、期货交易、养老服务金融业、租用等各细分化领域，依据公司网站，商品和服务项目共遮盖了90%的金融机构、70%的证劵、40%的商业保险、60%的租用。企业具备丰富多彩的金融业数智化社会经验和客户数据分析，用互联网金融推动信贷业务和创新管理。
营业收入提高稳定，营运能力强。2016年金融行业开展房地产营改增，带动了对企业税务总局商品的很多要求，这一年的收益高数量造成企业2017年收益有一定的起伏，2018、2019年收益又逐渐修复提高。2020年，企业完成主营业务收入4.27亿人民币，同比增加12.14%，自2014年至今的年年复合增长率为17.53%;完成纯利润0.76亿人民币，同比增加23.56%，相匹配净利润率为17.82%;生产经营造成的现金流净收益为0.94亿人民币，同比增加23.13%，说明运营资金回笼状况优良。
金融机构、证劵/股票基金/期货交易奉献约70%收益。从在历史上看来，企业收益组成相对稳定。金融机构收益占有了“江山半壁”，2020年来源于金融机构的收益为2.19亿人民币，占有率为51.22%，相匹配利润率为61.52%;证劵/股票基金/期货交易也是企业关键的收益来源于，2020年累计占有率为19.66%，相匹配利润率为66.12%;除商业保险、租用、私募基金之外，企业公布的“别的金融业”规格包含金融机构理财子公司和互联网金融公司等。
企业收益方式多种多样且确立。参照企业2019年报的分拆规格，在2019年3.81亿人民币的主营业务收入中，软件项目销售额为0.76亿人民币，技术性业务收入（即执行和开发设计业务收入）为3.04亿人民币，别的一部分为0.01亿人民币。换来讲之，公司业务上更侧重于服务项目，不论是商品的订制化开发设计、信息系统集成，或是中后期的执行交货、运维管理服务项目，这与顾客特性和要求特点相关，也与利润率水准相符合。
利润率基本上平稳，产品研发成本率最大。2020年企业整体利润率为62.29%，软件项目与技术咨询一部分的利润率差别大。企业选用直接销售模式，根据公开招标或商业服务交涉的方法，与顾客立即签署项目合同;2020年因营销推广资金投入增加、业务员提升，营业费用同比增加95.84%，销售费用率做到了14.16%。企业2018-2020年产品研发成本率各自为28.95%、35.37%、20.76%，研发人员占有率做到了41%，产品研发服务平台已升級到云原生技术架构，2020年关键产品研发新项目为财产公司估值与成本核算服务平台、买卖级总分类账结转模块系统软件、成本费平摊系统软件。
2.金融业IT销售市场室内空间宽阔，內部市场竞争布局迥然不同
2.1.金融机构IT规模巨大，打开新一轮形势周期时间
金融机构IT系统包含基本业务流程、智能化业务流程、方式及用户体验、管理方法风险控制及合规管理四大类。关键系统软件是金融机构IT系统的头等大事，遮盖了金融机构买卖与财务会计清算中与过账等重要每日任务有关的工作中，由买卖管理体系、顾客管理体系、帐户管理体系、结转管理体系组成。风险管控和商务智能是金融机构IT的两根比赛道。商务智能便是运用数据分析、人工智能技术这种技术性，开展数据信息多维分析、大数据挖掘，更关键的是，商务智能已经从IT核心的表格方式，迈向以客户和业务流程为管理中心。
金融机构是金融行业的“佼佼者”，已有IT工作能力强。单论IT资金投入的规模，依据银监会公布的数据信息，中国关键金融机构组织2019年IT资金投入超出1730亿人民币，同比增加22.8%;IDC的统计分析結果为1327.两亿元，同比增加18.8%，增长速度提升了2014至2018年的10%上下水准。另外，工商银行2020年互联网金融资金投入238.19亿人民币，即超出了证券行业整体，工商银行有金融业科研人员3.54数万人，完工了关键业务管理系统 敞开式生态体系的新式IT构架。金融机构系互联网金融企业近些年也陆续创立，由建设银行开设的建信金科现阶段在中国经营规模较大 ，除开服务项目建设银行本身外，还能够向金融机构同业业务、别的行业輸出IT工作能力，依据建信金科的增资扩股公示，2018、2019、2020H1的营业收入各自为5.66、32.31、12.66亿人民币。
金融机构IT打开新一轮形势周期时间，解决方法市场份额或将提高。同国外金融机构对比，中国的金融机构IT资金投入占资产总额比例偏小，IT资金投入的扩充室内空间极大，这是一个长逻辑性。从边界转变 看，金融机构IT的新一轮开发周期从2020、2021年运行，一方面是技术性推动，主要是分布式技术在金融机构各系统软件中的运用;此外也有信创规定的推动，对硬件配置方面和数据库查询做国产化替代，也必须高层运用与之兼容。双股能量一同打开金融机构IT将来三到五年的形势周期时间，对经销商的技术水平与经营规模规模明确提出了更严苛的规定。因此头顶部企业获得新订单信息的优点显著，行业集中度有回暖的逻辑性和发展趋势。
2.2.金融市场IT是一门赚钱好项目
金融市场IT就是指卖家IT与买家IT，各自服务项目证劵公司、买家组织。针对证劵公司而言，IT系统的关键是柜台交易系统软件，与交易所、金融机构、中证登等各组织开展巨大、繁杂的数据传输和计算，支撑点经纪人业务流程的进行。买家组织如证券基金、保险资管，IT系统包含投资交易类系统软件、申请注册备案与销售类系统软件、內部的智能管理系统，在其中，OMS（订单信息智能管理系统）、EMS（实行智能管理系统）、PMS（资产配置智能管理系统）及其公司估值系统软件是投资交易类系统软件的关键组成，TA（开放型基金备案清算系统软件）用以备案投资人的基金认购。
证券行业IT资金投入2019年做到205.01 亿人民币。证券行业每一年IT资金投入的2/3为系统软件资金投入，1/3为工作人员薪资。IT资金投入规模与金融机构对比偏小，有的证券公司仅能达到日常的IT运维，沒有資源用以金融业自主创新，2019年46家证券公司IT资金投入在1亿人民币下列。IT资金投入占营业收入比例与国际性投资银行对比，有差别但并不大，充分考虑国际性投资银行的混业运营模式，数据信息对比性也有一定的不够。因而，关键难题或是证券行业营业收入经营规模小，2020年为4，484.79亿人民币（未财务审计运营数据信息，重点合拼规格），同比增加24.41%。
金融市场IT领域实用化水平高、市场集中度高。恒生电子2020年将项目实施工作人员薪水从营业费用迁移至主营业务成本，因此利润率有一定的起伏，但大零售IT与大资产托管IT这两个关键业务流程的利润率仍达到75.78%、86.00%，远超金融机构IT上市企业的利润率水准。从市场竞争布局看来，金融市场IT不管在卖家或是买家均展现出更为集中的状况，以关键商品为例子，恒生电子在证劵公司的柜台交易系统软件中的市场占有率为50%上下，投资基金交易软件市场占有率超出80%，投资保险交易软件市场占有率超出90%。除此之外，金证股份、顶点软件、赢时胜等也是销售市场的关键参加者。
2.3.商业保险IT偏订制化，市场份额最大
商业保险IT系统包含关键业务管理系统、方式、管理方法三大类。保险行业对信息管理系统基本建设相对性沒有那麼比较敏感，一是由于许多保险理财产品是中远期的，方式相对稳定，二是车险公司更趋向于在原来IT系统上逐渐迭代更新，创新驱动力较差。依据银监会的数据统计，中国关键保险公司2019年的IT资金投入做到330亿人民币，同比增加16.9%，但IT资金投入仅占同一年保费收入的0.77%，远小于金融机构、证券行业的资金投入水准。第三方IT解决方法的市场容量约为90亿人民币，赛迪顾问预估该销售市场到2024年的经营规模为250.39亿人民币（CAGR为22.6%）。
商业保险IT解决方法市场份额高，但订制化水平也高。商业保险IT领域的新进入者较少，中科软、软通动力、易保互联网等是关键游戏玩家。中科软2020年在商业保险行业完成主营业务收入29.53亿人民币，在财险关键业务管理系统、人寿保险关键业务管理系统上的市场占有率各自为77.27%、80.22%（依据企业年度报告公布的顾客总数测算）。特别注意的是，因为保险业自身的头部效应显著，IT订制化新项目占多数。中央银行《中国金融稳定报告（2020）》强调，2019年中国前5大人身保险企业的保险费用市场占有率为53.93%，前5大财产保险企业的市场份额为73.78%。中科软2020年保险营销的利润率仅为33.66%，仅小量收益来源于实用化手机软件。
2.4.金融业云市场增长速度领跑，扩充发展潜力极大
金融业云市场包含云基础设施建设、云服务平台解决方法、云计算平台解决方法三个一部分，2020年市场容量各自为32.7、5.4、8.两亿美金。针对金融企业而言，将数据信息、步骤放进云空间，较大 的难题取决于安全性合规管理。因而，金融企业目前关键挑选私有云存储做为基础设施建设，传统式IT资金投入大的大中型金融企业更是如此;另外，辅助业务管理系统、网络金融类系统软件先使用云服务器，传统式IT构架还需要平稳运作。依据IDC汇报，2020年中国期货市场云市场增长速度是金融业IT解决方法整体销售市场增长速度的4倍之上，金融业云在总体销售市场中的占有率约为20%，2024年将提高到40%之上，IT系统数据基座功效逐渐明确。
参加者多样化。先前，金融业IT解决方法销售市场实施者便是传统式的金融业IT生产商。在金融业云市场，基础设施建设行业当然由云计算平台、私有云存储生产商掌权。这种云服务提供商还发展了云服务平台解决方法，从最底层分布式架构、数据库查询、软件开发平台、API服务平台等下手，2020年第三季度，阿里巴巴、腾讯官方、华为公司TOP3的累计市场占有率达54.4%。在云计算平台解决方法销售市场，传统式金融业IT生产商活跃性，市场竞争布局也比较分散化，中科软、中电金信、宇信科技、南天信息、百度搜索TOP5在2020年第三季度的累计市场占有率仅为29.8%。
2.5.金融业IT行业壁垒高，推动要素确立
金融业对IT系统规定高、依靠重。一方面，领域特性与业务流程特性决策了金融企业要在很多数据信息自然环境下高效率、安全性地买卖，对可靠性与特性拥有苛刻规定;另一方面，IT系统是金融企业的刚性需求，尤其是关键业务管理系统，尝新产生的潜在性试错成本很高，顾客更趋向于在原来系统软件上升級，因而黏性高些。金融业IT行业壁垒高，针对经销商而言，要有丰富多彩的领域Know-How，不仅懂IT，还要有理财知识，还需要有拿得下手的运用实例。
用友金融主营业务的金融业税务总局IT业务流程有各个方面推动要素。①市场环境与管控环境破坏造就大机会，在历史上，利率市场化促进了银行业变为顾客服务导向性，从而推动了买卖级总分类账销售市场的发展趋势，而金融机构专业化促使对共享资源财务软件的要求提升。②企业会计准则与税收现行政策变化产生系统软件更新改造的要求，这种变化相对性更加经常，如金融衍生工具规则修定对金融机构的前台接待金融理财产品买卖、网易大数据公司估值与风险管控、后台管理会计分录及财务报表公布等造成危害，资产业务系统软件、存款准备金系统软件等还要做更新改造。③增加金融企业开展IT基本建设，如近些年陆续开设的金融机构理财子公司。④技术性转型，如分布式架构、云原生关键技术等。
3.金融业智能管理系统是财、税、人、物的“大管家”
3.1.会计IT加强财务会计工作能力与运营高效率
买卖级大总分类账系统软件应时而生。2015年之前，中国金融机构的业务流程和会计账务处理多捆缚在业务管理系统中，银行信贷、投资理财、透支卡等业务管理系统遭遇组织与学科信息内容不一致、新业务流程产生繁杂更新改造这种难题，另外缺少多层次帐务信息内容，关键系统软件的日终压力非常大。因而，脱离业务管理系统的会计账务处理作用变成那时候IT基本建设的方位，不限于原来系统软件的缝缝补补，只是基本建设买卖级大总分类账系统软件，由总分类账中的财务会计模块将业务流程数据信息分拆、生产加工，随后变换为财务核算。从承揽的项目数看来，用友金融、长亮科技等在买卖级大总分类账系统软件中都具备极强的市场竞争整体实力。
用友金融买卖级大总分类账系统软件的意味着顾客包含华通银行、上饶银行、柳州银行、湖南农信社联合社、江苏农信社等。福建省华通银行2017年开张，选用MySQL和Hadoop做为IT基座，用友金融承担基本建设其买卖级大总分类账系统软件、所得税系统软件和财务软件，保证了传统式手机软件在数据管理平台上的落地式运用，协助华通银行准时开张，事后华通银行在拓展业务流程时，还将反映买卖级大总分类账系统软件的协调能力与扩展性。柳州银行是一家地区国有商业银行，2019年，用友金融与柳州银行就买卖级总分类账行业新项目取得成功签订，新项目当期还完成了全部学科总分类账全方位更换原来Oracle系统软件。
财务共享中心服务项目既是正确引导金融业企业会计转型发展的起始点，也是财务管理落地式执行的确保。企业信息化的定义许多，以前有会计信息化、ERP业财一体化、集团公司会计监管这些。财务共享中心服务项目便是要降低财会人员的可重复性工作中，例如费用报销制度、财务核算、表格定编，将这种核算到数据共享平台来集中化工作。最后，将完成财务会计与实际操作职责分离出来，及其信息收集解决与财务核算的标准。
用友金融财务共享中心服务项目解决方法构建财务共享中心服务平台。具有四大特性：①全步骤电子器件审核方式，减少运行成本费;②工作流程集中化运输，提高服务水平、高效率;③财务职能变化，健全內部监管;④财务会计提高，促进会计业务流程更为密切。开发银行根据用友金融构建的财务共享中心服务平台，完成了支行和办事处的集中化财务会计工作、花费开支集中化审核与付款，并保证包含费用预算、结转、销售业绩剖析以内的整个过程管理方法，进而更为聚焦点关键业务流程运营和总体销售业绩管理方法。
用友金融财务管理和资产负债率产品达到金融企业精益化管理要求。财务管理有别于会计，在职责上服务项目于企业内部，目地是操纵运营成本，提升内控管理效率。用友金融的相关产品给予了全面预算、使用价值结转及剖析、绩效考核管理的管理方法闭环控制，对经营规模、价钱、收益、成本费、盈利、高效率这种因素开展结转，达到组织、单位、商品、顾客、客服经理、方式等多层次的业绩考核必须，推动使用价值提高。服务客户普遍，如中国进出口银行、工商银行、国泰君安、长江财险等。
3.2.由所得税管理方法迈向全方位税收管理
由所得税管理系统到全方位税收智能管理系统。2015年7月，用友金融公布金融行业第一款房地产营改增管理系统Vtax，由房地产营改增定义迈向商品真真正正落地式，切合分税制改革规定。2016年，金融行业全方位房地产营改增，企业当初为200好几家大中小型金融机构给予所得税管理系统及服务项目。2017年，公布全方位税收智能管理系统、产品研发加计等商品，进一步在税收智能管理系统销售市场推进核心竞争力。
用友金融全方位税收智能管理系统对全税收集中化、统一管理方法。税收事务管理包含所得税、所得税、合同印花税、房地产税等所有税收。全方位税收智能管理系统为金融企业构建详细的税收组织架构架构，进行税收业务流程的日常解决，如日常税金记提、內部税收步骤统一化管理方法等，另外提升税收风险防控。公司网站公布，现阶段早已有近50家金融企业应用企业的全方位税收智能管理系统解决税收IT要求。
用友金融HCM人力资源管理方法商品给予“量身定制”式的订制化服务项目，已获大致量订单信息。这是由于金融业的人力资源资源优化配置相比于别的行业有其特有的特性。在业务流程上，例如有奖励金延递、奖励金二次分配、职位交替、强制休假、家属逃避等规定;在IT上，包含达到管控规定、私有化部署、內外网防护、自主可控等规定。企业也于近日得到光大有关新项目，招标额度达上千万（手机软件 执行累计980万余元）。
用友金融搭建了统一的人力资源监管服务平台。服务平台能够 达到人工成本管理方法、人才培养管理方法、员工招聘、课程管理、全体人员绩效考核管理、人力资源共享资源服务项目等多种多样应用领域，提高客户满意度和人力资源使用价值。企业在金融业有着300好几家顾客，涉及到金控集团、金融机构、证劵、商业保险、私募基金、股票基金、期货交易、租用等每个种类。
用友金融还给予信贷业务系统软件。商品包含养老服务金融业、租用系统软件、智能营销和电子采购平台、商业保险及保险中介公司、。从企业组织结构看来，除开金融机构顾客业务部、非银金融顾客业务部之外，还开设有租用与链融云业务部、养老服务金融业顾客业务部、绿色生态小伙伴业务部及其业务流程自主创新部，支撑点这种业务流程的进行。
4.1.中国最开始做养老保险金IT系统的公司之一
用友金融是中国最开始做养老保险金系统软件的IT公司之一。企业从2004年逐渐创立专业的业务流程和技术性精英团队。依据公司网站，用友金融在养老保险金IT服务行业的市场占有率为75%（一些顾客一部分运用了企业系统软件），保证了实例与管理方法帐户数最多，业务流程遮盖了年金、职业年金、薪资福利、项目投资型养老保险金、身心健康确保股票基金等。除此之外，的浪潮云ERP也是领域的初期参加者，有养老保险金解决方法，达到养老保险金监督机构的业务流程经营、网络营销、顾客服务、投资决策、外界组织业务流程互动要求。
2005年迄今，企业参加了建设银行的养老保险金系统软件基本建设，支撑点其分支行进行养老保险金业务流程。企业顾客还包含中行、中国建设银行、招行、国寿养老、平安养老、上海国际私募基金等各种金融机构。
4.2.助推融资租赁业务、金融融资企业提高业务流程高效率
用友金融详细的业、财一体化解决方法，可以适用融资租赁业务企业进行租赁业务和管理顾问公司。企业基本建设了丰富多彩的、有目的性的产品体系，为不一样种类、不一样经营规模、不一样行业范畴的融资租赁业务企业量身定做打造出IT建设规划，包含客户关系管理、项目风险管理、评定授信额度、房租计算、采购管理、文件管理、资金分配、投资管理、合同书履行合同等全部合同书生命期财产组成的管理方法，助推融资租赁业务企业提高业务流程高效率。
金融融资系统软件与金融融资领域独有的管理制度、管控规章制度、规定规范等关联。企业服务了交银金融融资关键帐务系统软件（LAS）的开发设计，有7大关键作用：直租回租、经营性租赁、资金分配、盈利预测、税收解决、银企直联、集团公司资金池业务流程。系统软件自2013年发布，用四年进行工程验收、系统功能迭代开发。
4.3.链融云在保险中介公司行业支撑点轻量业务流程
在金融业云行业，链融云是用友金融的明星产品，服务项目于中互联网金融公司。2016年，企业运行链融云产品研发，当初年末发布。链融云根据iFBP服务平台，构建了集业务管理系统、个人信用及风控、拓客方式、资产买卖及其买卖级总分类账、发票、税务部门、人力资源管理系统软件等以内的综合性应用平台。iFBP服务平台适用分布式系统、性能卓越、高可用性的应用程序开发与运作，给予商业服务基础设施建设服务项目。
朝向金融业控投、企业金融、中小型金融业、网络金融，链融云助推成本低拓客、提升业务流程经营，如在保险中介公司行业给予网络销售商城系统、保险经纪、营销管理、轻量会计等控制模块。地面保险代理公司有限责任公司企业由中国太平洋财险股权有限责任公司于2016年开设，历经对很多家IT生产商的挑选和认证后，挑选了链融云的保险中介公司云计算平台运用解决方法。在链融云保险中介公司云服务平台上，统一管理方法保险单数据信息、客户资料、提成服务费等收付款清算数据信息、成本核算数据信息，完成了保险代理公司业务流程与线上会计一站式的连接。
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