覺醒财富传承观念 | 恒天财富郭开香采访
近几年来，伴随着“创一代”创业者人群年纪的提高，中国创业者们对资产管理的要求已经从本人財富的资本增值扩展至大家族財富维护和承传。以创业者为意味着的高净值家庭在资产管理要求层面日益体系化、多样化。可否立即捕获要求转变 ，从而立即调节业务流程达到市场的需求，是对资产管理服务项目组织在新时期发展趋势的一次磨练。而这在其中不缺引领者，恒天财富就是其一。
恒天财富做为高档投资理财综合型综合服务平台，在为公司和创业者出示资产管理、资产保全和承传整体规划服务项目等层面，持续精湛。从最初单一的企业理财服务项目到现在综合型的公司金融信息服务，随着公司要求愈来愈多，恒天财富出示的服务项目也愈来愈健全，且与时俱进。在此次访谈中，恒天财富董事局主席郭开香老先生对这一热门话题发布了看法。
恒天财富董事局主席郭开香
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我国六百万财产“富有家中”总数初次提升五百万户，比去年提升1.4%;干万财产“高净值家庭”比去年提升2%至202万家;亿人民币财产“超高净值家庭”比去年提升2.4%至13万家;六百万财产“富有家中”总財富达146万亿，是GDP的1.5倍。
——节选自《2020方太·胡润财富报告》
《胡润百富》：在您眼里，我国超高净值家庭资产管理的未来发展趋势是哪些的?
郭开香：以往十年是我国资产管理行业发展更快的十年，投资管理领域不断发展、从直达优，经营规模获得了持续增长。例如，2014年以前私募投资基金都还没派发车牌，而如今私募投资基金现有十几万亿的销售市场;2012年以前都没有基金子公司，如今最高点阶段做到近十七万亿的经营规模;在2014年年末，我国的投资管理领域经营规模大概是59万亿元，在2017年早已做到130万亿元之上的经营规模，这种数据体现了我国高净值家庭的持续增长和接踵而来的持续增长的资产管理要求。有数据信息表明，预估2023年，我国将产生约243万亿元经营规模的资产管理销售市场。伴随着我国住户財富的持续提升和累积，也将进一步推动我国资产管理领域和投资管理领域的迅猛发展。
将来资产管理的发展趋势，大家可从往日发展趋势中发觉一些眉目。如果我们依据時间来区划领域分界点得话，2014年—2017年是迅速增长期，行业规范经营规模从60万亿发展趋势到130万亿元上下，这在其中包含银行理财产品、信托理财、基金子公司、券商资管、私募基金资产托管等，每一个细分化行业在这里两年里都是有了大幅的提高。不容忽视的是，在其中许多 提高来源于非标业务，而这类发展趋势是不均匀等、不科学、不健康的，也是不符行业发展的规律性和销售市场规定的。因而，恰好是在那样的情况下，2018年4月，监督机构宣布颁布“理财新规”。
2018年—2020年是第二阶段——回归本源，重归积极管理方法。这一环节严格控制安全通道、严苛清除非标准资金池、摆脱刚兑等变成关键字。从而产生的毁约率的提高造成 中国高净值家庭多多少少都有一些財富上的损害，从某种意义上而言，这从侧边也危害着她们在资产管理要求上的转变 。例如原先追求完美財富升值而如今更为追求完美財富升值，从选购固收转为理财规划或固定不动加权益类项目投资。此外在组织挑选层面，往日由于销售市场存有刚兑个人行为，买A或B没很大差别，但伴随着刚兑被摆脱，加上领域整治，销售市场适者生存，这些中小型的和风险控制控制力较差的企业或将被淘汰。
将来，销售市场会更为标准，而顾客会更为重视与技术专业的头顶部组织协作，在项目投资要求上面更为多样化，愈来愈多的人更为关心离岸账户项目投资、财富传承、资产保全等。
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资产管理领域遭遇的挑战和机遇共存，日益扩大的市场容量和多元化的资产管理需求，促进家族信托分工协作趋向精细化管理。服务项目组织根据详细生态圈的搭建与协作，正逐渐明确本身所在的精准定位，不断提升服务顾客的深层。
——节选自《中国家族财富可持续发展报告》
《胡润百富》：恒天财富的发展史及整体规划是哪些的呢?
郭开香：一直以来，“变”是恒天财富的基调，大家积极求进求进，积极融入销售市场、融入客户满意度。在资产管理基本发展趋势的环节，2018年—2010年，琪翔还归属于期货公司的销售单位，那时候以市场销售固定收益和私募基金非标准为主导。以后从2011年宣布创立到现在十多年来，伴随着销售市场发展趋势，我们在每一个环节去科学研究客户满意度，持续改进产品构造和产品类别，从而存留了很多高品质顾客，大家也在紧紧围绕客户满意度持续发布技术创新业务流程。如今恒天财富在业务流程运营层面大概分成资产管理、投资管理、保险经纪三大版块。值得一提的是，2020年，恒天财富为搞好顾客理财规划，增加转型发展幅度，重构顾客理财规划服务规范，从商品销售导向性变化为“以顾客为管理中心，投资顾问驱动器”，企业着眼于变成理财规划权威专家，变成以理财规划来协助顾客完成资产管理的技术专业组织，并为此明确提出了“122515”的工作规划。
在2021年，恒天财富尚新升級专用存款账户业务流程，用心打造出七色彩虹专用存款账户订制化理财规划服务项目。该服务项目以七色彩虹的七色光意味着七种不一样的专用存款账户类目，对于不一样顾客的要求配备不一样的专用存款账户对策，为顾客出示更为精确高品质的理财规划服务项目。将来我们在汇报工作服务项目层面，会进一步健全，一切以顾客为管理中心。
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郭开香：“以顾客为管理中心，搞好財富”一直是恒天财富的服务宗旨和企业宗旨。2020年，恒天财富在国际性大型企业企业咨询管理企业-波士顿咨询公司(BCG)的调查后，重构了全新升级的发展战略宏伟蓝图和执行途径，宣布迈进资产管理2.0时代，关心顾客投资理财要求及高净值家庭的财富传承要求，发布“稳中有进，为提高的每一步”的个人財富私人管家核心理念。根据五个层次、2重服务项目、一个服务项目人物角色，打造出恒天财富“恒乐汇”会员制度;在其中，公司金融信息服务及家族办公室服务项目是大家为超高净值家庭出示的专享服务项目，致力于根据专享技术专业、悦享订制、关心顾客投资理财要求的另外，也关注顾客财富传承、企业运营及风险防控、纳税筹划等多方位综合性要求，真实地变成顾客的个人財富大管家。
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《胡润百富》：现阶段恒天财富为创业者出示的融合服务项目都有什么?
郭开香：为给客户需求出示更强的金融理财产品、基础服务及其各类个性化服务，2017年初，恒天财富创立企业金融业务部;2019年5月，恒天财富重新构建公司金融信息服务管理体系，构建了全新升级的公司生命期服务项目架构，一个专业为服务企业为之的知名品牌——“琪翔企金会”宣布创立，意味着恒天财富公司金融信息服务管理方法业务流程跃上新高度。
琪翔企业金融持续破旧立新，紧紧围绕企业会计项目投资及战投要求，出示投资咨询、科学研究咨询顾问、产业链咨询顾问及法税咨询顾问服务项目;并对于创业者人群发布企业管理人员专享服务项目，从医疗健康到公司颠覆式创新，多方位服务项目于公司及创业者。
此外，琪翔睿信家族办公室以全世界理财规划权威专家和大家族财富传承大管家为精准定位，紧紧围绕着项目生命周期风险评价、家族信托服务项目、全委配备服务项目、保险规划服务项目、法税私人管家、大家族整治服务项目六大关键业务流程，为极高基金净值的创业者顾客出示多方位的一站式综合服务。
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善猎者必善守。从风险管控的视角来讲，超高净值家庭更想要项目投资深耕细作很多年、有資源累积的行业，侧重分散化的资产配置管理方法。此外，愈来愈多的极高基金净值本人挑选家族信托做为其管理方法大家族财产的专用工具，占比达 26%。
——节选自《中国家族财富可持续发展报告》
《胡润百富》：您觉得我国现阶段家族办公室服务项目的核心是什么?
郭开香：往日在发展趋势前期，我国家族办公室大多数滞留在金融业商品销售方面，或者基本的法律法规税收等服务咨询。伴随着我国家族办公室服务项目发展趋势慢慢完善，承传核心理念逐渐在顾客心里逐渐拥有定义。
近些年逐渐，我国家族办公室服务项目进入了全新升级环节，高净值人群财产顾客的要求逐渐变化，她们更为关心财富传承、全世界理财规划等，而借助家族办公室可以获得更强的财富传承计划方案。将来预估，我国家族办公室会迈入更强的销售市场发展趋势机遇。
另一方面，也必须特别关心。现阶段我国家族办公室服务项目的关键关键是在专业团队和组织整体实力层面。因为创业者人群的财产、大家族组员的真实身份都展现经济全球化遍布发展趋势，拥有財富的类型也慢慢增加，涉及到有关税款、法律法规、合规管理难题更加复杂,全球财富配备及財富拥有方式的整体规划对家族办公室专业能力明确提出了综合型的规定。
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《胡润百富》：您觉得家族传承的侧重点是啥?
郭开香：从家族传承层面看来，针对超高净值家庭，尤其是有承传要求的，最先核心理念务必变化，往日我国这些方面核心理念还不完善，大伙儿不容易想起根据金融衍生工具去完成家族传承。但伴随着我国金融体系的身心健康发展趋势，会促进极高基金净值人员在在核心理念方面有一定的变化。从“金融衍生工具”而言，现阶段看来，依靠商业保险类或是私募基金类的专用工具能够很好地完成大家族财富传承，此外，家族办公室服务项目也愈来愈被中国商人所高度重视。一方面是“专用工具”的挑选，另一方面是对组织的挑选，投资人应挑选更为技术专业的组织或是是整体实力更强的组织来协作。恒天财富的优点，一取决于知名品牌，二取决于出色的专业团队。
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未来十年将有17万亿財富发送给下一代，将来20年将有42万亿財富发送给下一代，将来30年将有78万亿財富发送给下一代。
——节选自《2020方太·胡润财富报告》
《胡润百富》：您觉得我国家族传承目前的发展趋势展现出什么特性?
郭开香：一，我国超高净值家庭的承传整体规划观念逐渐覺醒，主要总体目标由財富的资本增值衔接到財富的安全性与承传，要求逐渐多元化。二，现阶段许多 创业者对公司承传欠缺系统软件整体规划，据调查表明，超出60%的创业者并沒有公司承传的分配，很多创业者沒有对于儿女接任明确提出确立的分配和整体规划，对经理人的引入也有所顾忌。现阶段许多 创业者大量滞留在对本身的整体规划之中。从创业者承传看来，许多 顾客关键借助金融衍生工具来承传。三，家族办公室的渗透性相对性较低，也有非常大的发展趋势室内空间。
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《胡润百富》：此次从优秀到卓越主题活动的举行，您期待能传递给投资人哪些的信息?
郭开香：伴随着家族办公室领域日益规范性，大家族资产管理具有组织的合规管理优点可能慢慢呈现。家族办公室做为大家族资产管理生态链中的关键阶段，将来将有可能发展趋势变成大家族顾客的“麦肯锡公司”。而在这里一全过程中，我觉得，恒天财富家族办公室也终将当担中坚力量，借助于公司股东情况整体实力及恒天财富极高基金净值客户群，以顾客为管理中心，出示更强服务项目，最后在大家族资产管理转型发展之道上冲出重围。大家举行此次从优秀到卓越主题活动，致力于向销售市场、向大家的顾客报告恒天财富的全新升级业务流程精准定位，感谢客户的信赖和挑选;也表述大家坚定不移发展趋势的信心，如同此次主题活动的主题风格一样，助从优秀到卓越，树近百年鸿荫。
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