2021《消费金融公司监管评级办法（试行）》全篇一览

　　消费信贷企业监管评级方法（实施）

　　第一章 通则

　　第一条 为全方位评定消费信贷企业的运营管理与风险性情况，合理布局管控資源，合理执行归类管控，推动消费信贷企业不断、身心健康、标准发展趋势，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等相关法律法规，制订本方法。

　　第二条 本方法适用在中华共和国地区依规创立時间超出一个详细会计期间的消费信贷法定代表人组织的监管评级。

　　第三条 消费信贷企业监管评级就是指中行商业保险监管联合会（下称银监会）以及派出机构依据日常管控把握的状况及其别的基本信息，依照本方法对消费信贷企业的总体情况加以分析分辨的管控全过程，是执行归类管控的基本。

　　银监会以及派出机构下列通称为管控组织。

　　第四条 消费信贷企业监管评级理应遵照整体性、谨慎性和公平公正标准。

　　第二章 定级因素与定级方式

　　第五条 消费信贷企业监管评级因素包含五方面內容，各自为：公司治理结构与内部控制，资产管理方法，风险管控，技术专业服务水平，网络科技管理方法。定级因素由定量分析和判定两大类定级指标值构成。

　　第六条 消费信贷企业监管评级关键包括以下几点：

　　（一）定级因素权重值设定。各定级因素的规范权重值分派以下：公司治理结构与内部控制（28%），资产管理方法（12%），风险管控（35%），技术专业服务水平（15%），网络科技管理方法（10%）。

　　（二）定级指标值评分。对各定级指标值设置得分及多个点评关键点。定级指标值评分由管控工作人员依照评定标准和得分标准评定后，融合技术专业分辨明确。

　　（三）定级因素评分。定级因素得分成各定级指标值评分加总。每一项定级因素100分均为一百分。

　　（四）定级评分。定级评分由各定级因素评分依照因素权重值权重计算归纳后得到。

　　（五）级别明确。依据等级分类规范，以定级评分明确消费信贷企业的监管评级级别和级别。

　　第七条 消费信贷企业监管评级评分满分成一百分，依据实际定级评分，分成1级、2级（A、B）、3级（A、B）、四级和5级，标值越大表明组织风险性或难题越大，必须管控关心的水平越高。

　　监管评级评分在80分（含）之上为1级；70分（含）至80分为2级，在其中：八十分（含）至80分为2A级，70分（含）至八十分为2B级；50分（含）至70分成3级，在其中：60分（含）至70分成2A级，50分（含）至60分为3B级；50分下列为四级；没法一切正常运营的立即获评5级。

　　第八条 针对产生大案要案、存有比较严重财务造假、被给与重特大行政许可或管控强制执行措施的，应差别情况明确是不是采用定级下降对策，且监管评级結果应不高过3级。

　　管控组织评定消费信贷企业存有别的重大风险难题、足够危害监管评级結果的，可视性剧情轻和重决策下降对策。

　　第三章 定级程序流程

　　第九条 消费信贷企业的监管评级周期时间为一年，点评期内为上一本年度1月1日至12月31日。监管评级工作中正常情况下应于每一年4月份后进行。

　　第十条 消费信贷企业监管评级依照银监会派出机构评审、银监会核查、定级結果意见反馈、档案资料核算的程序流程开展。

　　第十一条 银监会派出机构对辖内消费信贷企业开展监管评级评审。评审由派出机构的组织监督机构带头，在其中网络科技管理方法因素点评由派出机构网络科技风险性监督机构进行。评审全过程中应征询当场定期检查别的作用监督机构建议。

　　第十二条 评审理应务求普遍地搜集定级需要的各种信息内容，包含但不限于：非当场管控信息内容，当场检查单，作用监督机构的重点汇报，企业相关规章制度方法、外部环境财务审计报告、本年度运营计划、运营管理资料，及其别的关键外界信息内容等。

　　第十三条 评审对每一项定级因素的点评理应剖析深层次、理由充分、分辨客观性，精确体现消费信贷企业的具体情况，并产生定级工作底稿，必需时能够就相关状况开展当场审查、确定。针对消费信贷企业不可以出示或是没法确认的信息内容，应视作对组织不好的信息内容。

　　第十四条 依照所在地管控标准，银监会省部级派出机构承担核准管辖消费信贷企业的监管评级评审結果，并于每一年4月10日前将监管评级汇报申报银监会。

　　第十五条 银监会对监管评级评审結果开展核查。核查进行后，银监会将监管评级最后結果以书面通知意见反馈相对省部级派出机构。

　　第十六条 银监会派出机构理应将消费信贷企业的最后定级結果及其存有的关键风险性和难题，根据商谈、谨慎管控大会、管控意向书等方式通告消费信贷企业股东会、职工监事和高級高管，并明确提出整改要求。

　　第十七条 定级工作中完毕后，银监会派出机构应将定级信息内容、定级工作底稿、定级結果及意见反馈等文档材料归档。

　　第四章 定级結果应用

　　第十八条 消费信贷企业的监管评级結果理应做为管控组织考量企业经营状况、风险管控工作能力和风险性水平，及其在这个基础上制订管控整体规划、配备管控資源、采用管控对策和行動的重要环节，还应做为消费信贷企业市场准入制度事宜的参照要素。

　　第十九条 管控工作人员理应依据消费信贷企业的监管评级結果，详细分析风险性以及诱因，制订各家消费信贷企业的综合性管控方案，确立管控关键，明确非当场检测和当场查验的頻率、范畴，催促企业对难题立即整顿并汇报整改措施状况。

　　监管评级为1级的消费信贷企业，是各层面比较完善的组织，发觉的难题比较轻度，可以在一切正常经营中处理。关键根据非当场管控按时检测各类管控指标值和业务流程数据信息，一般不需采用独特的管控行動。

　　监管评级为2级的消费信贷企业，在不一样水平上存有一些难题或风险性，须造成管控关心。对2A级的企业，对于难题提升非当场检测，开展窗口指导，催促进行自纠自查；对2B级的企业，应提升非当场管控剖析，适度提升与股东会和高級高管的管控商谈频率。对2级的企业，可维持一定的当场查验頻率，正常情况下每三年最少进行一次当场查验。

　　监管评级为3级的消费信贷企业，说明存在的不足较多或比较比较严重，总体风险防控工作能力较差。对2A级的企业，应重点关注企业存有的薄弱点，开展管控提醒或通告，催促企业采取一定的有效措施改进运营管理；对3B级的企业，应给与不断管控关心，提升当场查验頻率和深层，并可视性状况对业务流程主题活动依规采用一定限定对策，积极主动解决风险性。对3级的企业，正常情况下每2年最少进行一次当场查验。

　　监管评级为四级的消费信贷企业，说明存有十分比较严重的难题和风险性，乃至伤害企业的生存力。管控中应给与高度关注，提升管控商谈的頻率，正常情况下每一年最少进行一次当场查验，催促企业采取措施对策改进经营状况、减少风险性水准、填补自有资金，必需时可依规采用限定高危业务流程主题活动、限定股东权利、限定分派收益、勒令调节执行董事或高級管理者等管控对策。

　　监管评级为5级的消费信贷企业，说明风险性水平超过企业操纵改正工作能力，企业已不可以一切正常运营，应勒令递交合拼、回收、资产重组、引入可交换债券等援助方案，或依规执行对接；对没法采取一定的有效措施开展援助的企业，可依规执行销售市场撤出。

　　第二十条 在对监管评级总体状况开展剖析的另外，还应关心单项工程定级因素评分状况，关键对于存有很大难题、评分较低的因素定级状况开展剖析，立即采用目的性对策，催促企业改进管理方法，减少风险性水准。

　　第二十一条 消费信贷企业监管评级結果正常情况下仅作管控组织內部应用，不可对外开放发布；必需时，管控组织能够采用适度方法向相关政府部门或监督机构通告，但应规定其不可向第三方公布。消费信贷企业不可将监管评级結果用以广告宣传、宣传策划、营销推广等商业服务目地。

　　第五章 附录

　　第二十二条 消费信贷企业监管评级指标值和点评规范由银监会再行制订。银监会依据消费信贷企业的风险性特点转变状况和管控关键，可于每一年进行监管评级工作中前对有关定级指标值及点评关键点开展适度调节。

　　第二十三条 针对在监管评级工作中完毕后发觉消费信贷企业存有重大风险或重大问题的，银监会派出机构可向银监会明确提出下降监管评级結果的提议，银监会核查后采取有效调节对策。

　　第二十四条 本方法由银监会承担表述。

　　第二十五条 本方法自下发之日起实施。

　　（文章内容来源于：银保监会网站）