马上消费：当心洗黑钱圈套 合规管理从你我做起

日前，中央人民银行举办反洗钱电视电话会议，会议记录了2022年中国人民银行反洗钱考试成绩，阐述了现阶段反洗钱局势，对2023年合规管理重要工作进行了详细布署。近些年，反洗钱逐步形成维护国家和金融安全的关键所在，依照中国人民银行工作中会议部署，马上金融有限责任公司（通称“马上消费”）积极履行金融企业合规管理责任及义务，大力开展宣传培训，专注于提高平台与客户洗黑钱风险管控水平。

那样，究竟怎样才是洗黑钱，大家又要怎样保护自己避开洗黑钱圈套呢？

什么是洗钱？

洗黑钱就是指通过各种途径掩盖、隐瞒犯罪所得以及利润的的来源特性，进而在方式上合法的举动。

洗黑钱普遍手法

根据各种方式操纵大批量银行帐户和第三方支付帐户，分散化迁移脏款；

运用现钱掩饰隐瞒脏款，如收受贿赂犯罪嫌疑人私收现钱行贿，直接用或是隐敝储存；

根据投资房产、商业票据、矿产资源股份等形式洗黑钱；

运用交易老古董、书画等高线使用价值工艺品洗黑钱；

运用数字交易平台洗黑钱；

根据虚假贸易、地下钱庄、跨境电商带上现钱、分割购买外汇等向国外迁移脏款等形式洗黑钱。

伴随着严厉打击洗黑钱违法犯罪深层次和反洗钱的推广，除了以上普遍技巧，许多洗黑钱非法活动也以更为藏匿的形式进行，一旦缺乏法律意识，疏忽大意，就很有可能变成别人违法违纪的同伙。

预防方式

许多违反规定犯罪嫌疑人将目光看准商家服务顾客的心理状态，选购尘烟、酒、花束等非常容易快速变现产品，“脏款”变成“订金”，以此完成洗黑钱的效果。

实际上，大部分洗钱案例都有一个共同的特点，那就是你要运用大量金融功能。其实不管是由什么途径洗黑钱，犯罪分子最后都要在和自己不相干的账户里开展金融业实际操作，终究比较大金额的洗黑钱都集中在好多个帐户得话非常容易被鉴别。

所以一定要保持警惕，一定不要在不经意间沦落犯罪分子洗黑钱的同伙，带给自己不必要的损失。

因此，马上消费给大家归纳了以下几个方面：

1.在任何情况下都别租赁或外借自已的个人帐户，如储蓄卡、金融功能等

当心相近“订金”的骗术，许多犯罪分子套入我们自己的个人帐户给他人获取现钱，我们应该保持警惕，防止向其实施诈骗或洗黑钱提供帮助。

2.在任何情况下都别租赁、外借、出售的身份证证件

这种有效证件可用于设立银行帐户、股票账户，开公司等，这种身影帐户和皮包公司通常会变成非法行为和洗黑钱的一种手段。

3.注意自己的帐户，出现异常及时沟通

要是自己帐户突然冒出不是本人实际操作的大额或过度交易，一定要及时给银行和反洗钱的金融管理部门意见反馈。

4.相互配合金融企业做好相应的产品认证材料升级

这也是确保信贷管理主题活动合乎管控规矩的一个方式，与此同时，倘若发现异常的金融行为，也有助于金融企业联系和提醒你，保护我们自身利益。

5.挑选可信赖的金融企业，守护好私人信息

无论贷款或是注资，都需要选择一家、有资质组织，不必轻易相信别人宣称“贷款无抵押”“无抵押”“不用个人征信”“低利息”贷款连接；与此同时都要做到对利息高鱼饵不动心，遇到“坐享其成”的事要提高警惕，更不要人云亦云项目投资。

总而言之，马上消费友情提醒，要加强合规管理观念，同时还要积极履行合规管理责任，坚决抵制洗钱行为。如果遇见洗黑钱状况，一定要向上级检举，合规管理，从你我做起！

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