79%金融人士优先选择信贷风险管理转型发展 加速完成银行数字化

北京，2022年12月14日——据金融行业风险管理专业人士透露，迫不得已管控工作压力、提升清晰度和可访问性的需求，及其顾客陆续选用更灵活多变的互联网金融竞争对手，金融机构更加觉得必须进行一场智能化改革。信贷风险管理转型发展是这一现代化发展中的重要支撑，也是全世界风险管理专业人员研究会（GARP）与分析行业管理者SAS近期进行的一项风险性关键技术研究的核心。

《信贷风险管理转型的价值与人工智能的角色》汇报根据对全球约300名银行合规管理从业人员的调查分析。此项研究发现，信贷风险管理转型发展（CRT）是最优先选择事宜，可助其彻底改变本身以确保核心竞争力。风险管理专业人士对CRT速率、范围总体目标的观点，打破领域基本并远远超过了科研人员的期望。

· 转型刻不容缓。与商业银行其他一些方面转型发展对比，79%的信贷风险管理运营专员将CRT的优先等级设为中到高。

· 以最大速度优先选择进行。超过一半（55%）被访者预估其所在组织将在三年内进行CRT转型发展。汇报点评称，“保险公司在执行主要业务项目的时候一贯以实干、慎重而出名”，因而这一转型发展速率“让人尤其诧异”。

· 迅速作出更明智的选择管理决策。近四分之三（72%）受访者觉得，提升银行信贷管理决策则是最主要的CRT业务目标。

“提到信贷风险管理转型发展，有点儿好像一边航行一边更新改造飞机场。”SAS副总裁兼风险性研究与定量分析解决方法负责人Troy Haines表示：“风险管控人员清晰，以便取得成功执行企业战略转型，必须对高端剖析如何更好地把与目前业务流程融合有足够的认知，可是取得成功不太可能一蹴而就。传统式内以ROI为总体目标银行正勤奋飞快完成信贷风险管理转型发展，并把它视作一项极为重要的业务目标，这说明贷款风险衡量小牛在线组成积极管理对商业银行的存活尤为重要。”

运用剖析搭建更智能化的“实体线智能化”将来

在疫情当下，完成企业战略转型对成千上万企业来说尤为重要，商业银行也是如此。但是，与众多领域不一样的是，52%的风险管理专业人员预估，商业银行可实现真正意义上的“实体线智能化”：为用户产生虚拟现实的紧密结合。

高端剖析、机器学习算法和自动化技术对搭建商业银行未来的发展尤为重要，能够为这一“实体线智能化”全球的运转给予易操作的洞悉和信息。虽然这一发展趋势难以避免，但采访的风险管理专业人士透露，他的部门在运用这种技术实现CRT的过程当中都还没摆脱学习。当被问到转型发展最具有挑战的行业时，风险管理专业人员回应排名前三是指：

· 包含人工智能技术机器学习算法等在内的高端剖析（48%）

· 流程自动化与步骤精减（47%）

· 更加好的顾客数据库管理（45%）

“保险公司在CRT层面显而易见已取得重大突破。”GARP标准方案经理Christopher Donohue表示：“可是，我们不难发现也有很多的事情需做，例如集成化人工智能技术与机器学习算法、改善顾客数据库管理和改进银行信贷管理决策。”

值得关注的是，该研究表明，超过一半的采访组织早已使用了、或将在12个月逐渐选用人工智能技术机器学习算法。调研对象表明，那些技术性现阶段常用行业是自动化技术解决（62%）、精益化管理（58%）和综合评分（58%）。

“为了能充分运用信贷风险管理变革的功效，理解和合理运用高阶剖析对银行而言尤为重要。”SAS欧洲地区、南美和非州风险决策负责人Zeynep Salman表示：“伴随着风险管控从业人员不断深化组织转型，这种目前尚让其畏畏缩缩的专业技术不久的将来将可以起到根基的功效，助推金融机构与消费者迈进迅速、更智能化、更快捷未来的发展。”

全面了解CRT其价值和AI的功效

阅读文章GARP的一体化调查研究报告。也可以免费在线观看GARP网络讨论会，进一步了解信贷风险管理转型发展的范围和挑战。

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