智能化助推精确高效的风险评价 富德生命人寿独立研建正式上线

车险公司做为金融系统关键行为主体之一，合规经营，防范化解风险，积极主动执行合规管理职责是企业发展的重要环节。近日，富德生命人寿凭借企业建造的洗黑钱风险性自评定智能管理系统实现了2022年的洗黑钱风险性自评价工作。此系统为公司发展自主开发，迎合企业具体情况，这一举动全面提升了企业洗黑钱风险管控能力及工作效率。

近年来随着技术发展，商业银行的产品和服务持续向远程控制化、垂直化、复杂、智能化演化，金融投资和资金运作日益展现迅速、繁杂、跨境电商、虚拟特征和发展趋势。繁杂的结构型金融理财产品、数字货币等成为了洗黑钱违法犯罪通道，洗黑钱风险管控持续遭遇新技术应用、新品、新支付渠道的考验。

依据国际货币基金组织（IMF）测算，现阶段全世界洗黑钱总金额占世界GDP比例已超5%，洗黑钱违法犯罪加剧了上游犯罪的同时还破坏社会秩序。为了应对洗黑钱狠手，近些年，金融行业合规管理幅度还在大力加强。

为落实风险为本的合规管理理念与方式，中央人民银行合规管理局于2021年1月发布《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（下称“自评定引导”），这进一步加大了金融企业尤其是非银金融组织参加合规管理的幅度。

就目前情况看，在我国合规管理义务主体发展趋势并不均衡。和银行和付款业对比，保险营销买卖交易次数和复杂性较低，因而，保险公司的洗黑钱风险性自评定发展趋势相对性比较慢，绝大多数险企选用聘用第三方咨询公司或者购置外界系统软件进行自评价工作。

富德生命人寿在自评定引导公布后快速构建起作用全方位的洗黑钱风险性自评定智能管理系统，为保险业洗黑钱风险评估体系基本建设带来了新的尝试。在《自评估指引》公布后，考虑到购入自评价体系不能完全迎合企业具体情况，富德生命人寿融合核心客户、商品、方式、地区等风险特征，独立创建“人性化”“动态性”的自评估指标体系，产品研发基本建设“全方位评定 重点评定 整顿跟踪”的洗黑钱风险性自评价体系。在长达一年时间的实践探索和产品研发，2021年10月，颇具富德地方特色的洗黑钱风险性自评价体系正式启动运作。今年来，此系统圆满完成了2022年上半年度企业洗黑钱风险评估工作，并且于8月进行优化升级，现阶段，该系统融合运营状况优良。

据富德生命人寿相关人员详细介绍，此系统可以充分了解企业洗黑钱风险性情况和风险管控措施实效性，搜索风险性系统漏洞和薄弱点，达到总分公司共同努力评定洗黑钱风险性。在人性化层面，此系统根据企业业务内容，搭建“固有风险 控制方法实效性”评估模型，根据定量分析及定性研究相结合的，对企业各类业务内容及管理制度的洗黑钱风险评价。在其中，固有风险评定依照《自评估指引》规定分为地区、顾客、产品业务、方式四个维度，并优化各层面中的指标值、权重值、记分方式，体系可进行固有风险数据提取及数据统计分析工作中。与此同时，通过平台向总公司各部门、各子公司下达控制方法问卷调查并回收利用融合，可以结合风险因子定性评价洗黑钱风险管控措施实效性、剩余风险评定管理方法、整改措施追踪等服务及步骤，在符合风险性自评定应用、精准性评定洗黑钱风险与此同时，亦可哺育业务流程管理及其它风险管理工作。

富德生命人寿可以在短期内创建作用全方位的洗黑钱风险性自评定智能管理系统，归功于企业加强技术赋能，稳步增长智能化和信息化管理水准的发展战略引导，为加强企业合规管理、助推系统化转型发展增添助力。

实际上，立在保险行业迈入高质量发展新阶段，高度重视风险合规及其技术赋能，不但可在反洗钱监管中解决磨练，更容易全面了解客户需求、鉴别经营风险，进而在产品定制、大数据营销、赔付等多个方面重构商业保险顾客价值，促进中式保险行业现代化发展趋势。

（富德生命人寿福建省子公司）

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