李璠：“科技赋能金融”助推数据经济转型升级

李璠 中国光大集团信息内容国家科技部经理兼光大科技有限公司总经理

光大集团十分重视数字金融为行业企业战略转型和高质量发展的所带来的新契机。根据增加自主创新，加快促进业务流程线上化、垂直化、对外开放化，加速数据驱动营销、服务项目、运作及风险控制的智能化系统，以推进金融业数据要素运用为载体，加快建设新格局，积极主动创变数字金融高质量发展的，能够更好地助推数字经济的管理提升。

由来 |《当代金融家》杂志期刊2022年第9期

近些年，伴随着新一轮信息革命和产业革命，信息科技与中国实体经济紧密结合，数字经济的正在成为重新组合全世界资源要素、重构世界经济构造、更改全世界行业格局的关键所在能量。而数字金融做为金融与电子信息技术紧密结合时代的产物，为推进金融业转型发展，更强服务项目数字经济的增添了机遇与挑战。

在我国数字经济建设迈进新的发展阶段

现阶段，我国经济发展已转为高质量发展新的发展阶段。数字经济建设速率如此之快、覆盖范围之广、影响分析之深史无前例，逐渐成为重新组合全世界资源要素、重构世界经济构造、更改全世界行业格局的关键所在能量。中国信息通信研究院公布的《中国数字经济发展报告（2022年）》表明，2021年在我国数字经济的经营规模做到45.5万亿，占GDP比例做到39.8%，在我国数字经济的经营规模已经连续多年位列世界第二。尤其是伴随着数据信息变成新式规模经济，数据资产化逐渐推进探寻，数字应用日益普遍，数字经济的做为社会经济“推进器”“推力器”的推动作用更明显。

数据社会经济发展，从各个层面推动生产制造、生活与社会管理升级转型。从生产看，2021年全国各地制造业企业关键工艺数控机床化率、智能化设计研发专用工具覆盖率各自做到51.3%和74.7%，比2012年各自提升了30.7和25.9个百分点，数实逐渐紧密结合，电子信息技术强有力推动加工制造业管理提升和转型发展。从生活看，2021年中国网民规模做到10.32亿，电商成交额和手机支付成交额已居全球第一，手机支付、电商平台购、线上社交媒体、远程视频会议等创新模式让住户日常生活更智能化、智能化系统。从公共治理看，联合国安理会智慧政务调查研究报告表明，在我国智慧政务在线客服指数值世界排名第9位，“掌上办”“指尖办”等数据政务服务平台已经成为全国各地政务服务中心的必备，真真正正向“让数据多跑路，群众少跑腿”目标迈入。

伴随着数字经济的的范畴扩张和玩法更新，金融业也在迈入极为重要的企业战略转型突破口，尤其是伴随着大数据技术、区块链技术、云计算技术、人工智能和数字科技持续向金融业渗入，与数字经济的相对高度合拍的数字金融应时而生，并逐渐变成服务项目在我国社会经济高质量发展的、达到老百姓美好生活需要的新动能。

数字经济的推动中的数字金融四大创新发展趋势

从广义上讲，数字金融是金融的企业战略转型，根据ABCD（AI、区块链技术、云计算技术、大数据技术）等技术与传统金融服务业态紧密结合给予新一代金融信息服务;从广义来看，数字金融就是指金融业运用前沿技术，深入分析数据价值，以数据驱动业务发展趋势和创新，完成大数据营销、智能风控、智慧管理、精细化营销等服务。数据金融本质以技术为载体，以技术为抓手，以金融信息服务关键，为产业链端和消费端等企业登记给予更加高效便捷资金个人信用融合，服务项目数据经济转型升级。

做为数据经济转型升级的主要机械能，数字金融在推进金融信息服务场景式、产业发展，加强个人信用风险控制和完成绿色生态互连等多个方面发挥了重要意义，展现出下列四个发展趋势。

一是数字金融打造出场景服务创新模式，让金融信息服务无所不在。电子信息技术和金融行业紧密结合，促进了数字金融过程，金融信息服务从“以商品为核心”转变成“以情景为核心”，根据开放银行等模式，让金融与衣、食、住、行等客户消费模式变得越来越密切结合，让金融越来越更便捷，提升用户体验，提高顾客幸福感。根据场景金融向各个行业导出金融改革服务项目，并且用技术赋能数据生态链多方面参加者，持续推动绿色生态创新更新，为此完成“让金融业置入情景，服务项目无所不在”美好的数据生活愿景。

二是数据金融信息服务产业结构升级，推动数字产业化和产业数字化进程。伴随着数字产业化和产业数字化的高速发展，数字金融将充分运用数据要素使用价值，打造出信息共享、个人信用共享、买卖引流方法、绿色生态相辅相成的创新型产业创新模式，连通上下游产业链，促进各产业链跨界营销，着力提高顾客分享、情景结合、创新管理、数据驱动、资源整合能力，并把电子支付、网络融资、保险等综合金融服务置入在其中，进而加快数字产业化和产业数字化，帮助产业结构升级发展趋势。

三是数字金融全面提高风控能力，加强社会信用体系。风险管控是金融的核心。而数字金融借助互联网大数据等相关应用，根据对多层次海量信息的智能建模、剖析与处理，创建智能化、智能的个人信用风控体系，并推动风控能力的优化提升。从个人客户看来，根据多层次肖像，可提高对客服务高效率、差异化定价和智能风控水平;从客户需求来说，根据多方面数据信息依靠信息链可推动企业数据个人信用证实，告别依赖质押、贷款担保等第二还款来源的老模式，不断充分发挥个人信用在生态模式内的功效，更强服务项目全产业链尤其是小微企业，促进全方位个人信用智能化创新。

四是数字金融充分发挥绿色生态联接功效，完成数据共享。现阶段，金融企业正根据综合金融、产业链金融，打造出跨行业价值链闭环控制，可以将金融信息服务深层融进G端、B端、C端有关情景，基本建设全顾客、新零售、全领域、全维度、全服务的数字金融生态模式，满足用户多样化需要，为用户提供全方位方便快捷的“一站式”服务项目，创新发展产品服务，产生生态性数据服务方式。

在各种环节中，数据信息做为关键性的规模经济，为数字金融的高速发展带来了关键支撑点。因为数据信息覆盖面积普遍、信息量极大、种类多种多样、关联性繁杂，且涉及到私人信息数据与隐秘数据。近些年，金融企业尽管积极推进，但数据信息治理结构、信息共享、数据应用和数字化人才塑造等多个方面仍然存在许多问题。一是在大数据应用层面，数据采集标准并未统一，数据信息所有权定义不清楚，对于数据安全保护的研发技术不够，数据库的保护和治理结构仍不健全。二是在信息共享层面，金融业信息共享一般遭遇“不可以分享”“不容易分享”“害怕分享”“不肯分享”等问题。三是数据应用层面，数据信息有关技术创新仍然处于发展趋势前期，数据应用不全面，数据信息基础设施建设不完善，对数据要素高效商品流通及价值共享导致了一定的考验。四是在数字化人才建设上，与庞大项目需求对比，中国数字化人才总产量过少，尤其是兼顾最前沿电子信息技术和业务工作经验的业技专业人才贫乏，远无法满足现阶段企业战略转型要求。

在这里环境下，怎样正确充分发挥数据价值，使之变成推动互联网经济的增长引擎，是数字金融发展趋势应当关键思维的方位。

光大集团数字金融的实践与思考

光大集团十分重视数字金融为行业企业战略转型和高质量发展的所带来的新契机，始终坚持自主创新为基础，将“光大银行能够”和“国以需要”“民之民心所向”紧密联系。与此同时，立足于新发展阶段，落实绿色发展理念，以“中国光大，创造美好生活”为企业愿景，积极推动“灵巧、高新科技、绿色生态”战略转型，推动贯彻落实“做精做细金融业，做优实业公司”发展战略。根据增加自主创新，加快促进业务流程线上化、垂直化、对外开放化，加速数据驱动营销、服务项目、运作及风险控制的智能化系统，以推进金融业数据要素运用为载体，加快建设新格局，积极主动创变数字金融高质量发展的，能够更好地助推数字经济的管理提升。

一是保证大数据应用与合规管理分享，促进数据信息价值增值。

在数字化时代，数据信息作为国家基本性战略资源和关键规模经济，是社会经济发展基础资源和创新引擎，也是推动产业结构升级的重要因素。金控集团有数据预处理、信息共享强烈的要求，其所拥有的信息和数据信息具备金融属性多样化和信息海量化的特点，根据多组织间数据要素的数据共享可以带来新的使用价值。因而，搞好大数据应用与合规管理分享，才可以完成价值创造更大化。光大集团在数据治理框架、数据协同计划方案、数据安全保护和信息信任机制等多个方面都做了设计方案，在数据权限操纵、数据信息数据库存储等其他网络信息安全处理措施的前提下，进一步创新探索关键技术。积极主动选用联邦学习、零知识证明等隐私计算技术性、完善用户画像等方式，完成顾客价值深入挖掘，在银行保险、银证转账顾客转移等多个方面获得了很好的效果。除此之外，融合集团公司内、外部数据开展风险性联合建模，依据风险评估协助分辨以提高风险管控能力，保障数据安全，创变数据信息价值增值，助推金控高质量发展的。

二是数字赋能多应用场景，助推幸福智慧生活。

光大集团积极主动紧紧围绕“金融业 情景”创新模式，让金融与消费模式得更密切结合，让金融信息服务更便捷。为汇聚优势资源，集众智，合众力，融合集团公司资产管理和民生服务行业的优点为用户提供一站式一站式服务，光大科技基本建设并经营“光大银行云生活”超级App，服务平台目前已经连接集团公司成员企业多种高品质产品服务，基本完成产品场景汇聚。为切合教育培训行业智能化更新升级要求，打造出发布“智慧课堂”服务平台，助推提高校园内的生态垂直化、智能化、智能化系统水准。现阶段服务平台已服务了全国各地24个区域的教育培训机构，一共连接近400家教育培训机构。除此之外，光大科技根据技术赋能云缴费，打造出了智能出行无感支付、个人社保云缴费、医疗云、光大银行小区等多元化场景生态系统软件，目前为止，“光大云缴费”客户已提升5.6亿户，线上缴费代办新项目超1.3万项，完成有益便民利民，助推幸福智慧生活。

三是技术赋能金控集团企业战略转型，助推市场拓展。

科技创新是金控集团持续发展的关键推动力。光大银行积极贯彻落实创新驱动发展的绿色发展理念，赶紧促进金控集团智能化规划与基本建设。在金控风险管理方法行业，全力以赴基本建设智能化全面风险系统软件，已经形成风险管控、内控合规、管理方法买卖、审计管理四大程序模块，包含信贷风险、风险管控、经营风险等重要风险性行业，构筑起事先、事中、过后三道防线，有利于多法人主体综合风险分析，总计服务项目总资产超万亿元。在综合金融行业，根据技术赋能适用多种渠道、多商品、多样化金控综合金融服务，完成“一个客户、好几个商品”交叉销售。在创变光大银行内部结构的前提下，有关平台和商品还积极主动创变好几家外部客户小伙伴，完成对外开放创变领域高质量发展的。在认真做好创新业务的前提下，光大集团还持续加大数字人才基本建设，创立“智能化协作试验室”和“大数据技术追光试验室”，加速技能人才和业技专业人才塑造，完成以民为本，为高品质可持续发展观打下基础。

结束语

憧憬未来，光大集团将于数据社会经济发展环境下，切实发挥综合金融、产业链金融的服务特色。一方面，增加自主创新幅度，根据积极主动创变外部环境绿色生态联接，助推企业战略转型更新。另一方面，充分融进我国数字经济建设，助推实体线经济转型升级。

（创作者为中国光大集团信息内容国家科技部经理兼光大科技有限公司总经理）

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