平安公布《中国开放银行白皮书2022》 提产业链金融新方向

7月8日，平安与IDC协同撰写的《中国开放银行白皮书2022》（下称《白皮书》）正式发布。

据了解，《白皮书》紧紧围绕开放银行颠覆式创新中国实体经济的方式、使用价值、现况和难题展开了阐述，将安全星轨对外开放同盟做为行业标杆作关键剖析，对开放银行未来发展发展趋势和方位开展科学研究。

那也是在今年的继举行2022星轨对外开放同盟交流会后，平安在开放银行行业的又一姿势。依靠《白皮书》的公布，平安致力于共享近些年在开放银行行业的建设思路和成功案例，注重构建对外开放互连生态体系的使用价值，为金融机构与合作方一同提高服务实体经济的工作能力和能力给予参照。

破局之道，助开放银行提高服务实体经济工作能力

近些年金融行业积极主动运用数据技术优化金融理财产品，自主创新服务模式。在其中开放银行做为转型发展的强有力支撑点，正变成世界各国商业银行和互联网金融领域了解的热门话题。

开放银行要以银行业为搭建行为主体，根据连接技术服务平台，采用规范化的API、SDK等技术工具，将银行数据与金融信息服务等网络资源对外开放给合作方及其B端与C端客户，以完成全面的信息、应用软件和运营经验共享资源，为各参与人的有效经营与管理决策给予支撑点，从而建立绿色生态共创、相互依存双赢的业务创新方式。

《白皮书》剖析道，现阶段，开放银行在颠覆式创新实体经济发展的情况下遇到了一系列的难题，例如对中国实体经济领域客户的商业模式、金融需求了解水平不足，欠缺根据开放银行的实践与运营经验等。归根结底是并未建立起一个覆盖率广、专业化强的生态体系。

对于目前开放银行颠覆式创新中国实体经济情况下存在的众多考验，《白皮书》明确提出，破局之道取决于探寻出一套现行政策推动、模式创新、深植情景、联建绿色生态的实践。

开放银行的发展趋势离不了现行政策的正确引导。在我国金融体系监管组织为防范化解重要金融的风险，确保金融行业高质量发展，特别是在金融业尖端科技，正相继颁布一系列法律法规，持续提升金融发展自然环境，为金融科技创新行业基本建设服务保障。

做为开放银行的关键建筑者，金融机构必须紧紧围绕中国实体经济要求开展模式创新。伴随电子信息技术在信贷业务的运用，金融机构必须在确保银行对公业务稳定进步的前提下更新风险控制方式，加快数据开放，连接公司数字化系统，进而完成模式创新。

公司情景是压根，金融机构必须根据开放银行的基本建设将本身业务流程融进情景之中。金融机构应深入了解公司每个业务场景的运营模式、情景有关的工作流程及其每一个步骤身后的潜在性金融信息服务要求，从而根据开放银行连接公司各种情景里的实际工作流程连接点，为公司给予强目的性、高灵敏性和广覆盖性的金融信息服务。

越来越多参加者被列入可靠的领域绿色生态共体中，金融机构必须搭建开放银行生态体系来支持实体经济发展趋势。根据对外开放数据信息与银行业务，金融机构与合作方共享数据、运用与运营经验的自然特性，变成数字生态共体里的重要一环，共创绿色生态将变成开放银行颠覆式创新中国实体经济的最牛表达形式。

多方面合作，促进金融信息服务生态性、系统化、定制化和情景化

伴随着生态体系逐步完善，将来开放银行颠覆式创新实体经济发展的方法反映为生态性、系统化、定制化和情景化。

构建对外开放互连服务平台，搭建对外开放生态体系的核心优势是可以为金融机构、技术性合作方及其领域客户带来规范化的开发手册、文本文档，给予功能完善的开发人员模块，根据规范化的合作机制让参与者共享资源发展盈利。

与此同时，生态体系还可以带来充足的规范化商品，迅速连接情景业务需求，并适用银行帐户、股权融资、AI等弹性散射商品导出。根据生态平台服务项目大量B端、C端客户，为合伙人完成功能的快速输入，融合金融业、高新科技、方式网络资源，完成全生态、全场景总流量派发与金融业转现。

因而，根据开放银行颠覆式创新中国实体经济并非是某一家银行的义务，必须是指逐步完善生态体系、持续优化颠覆式创新途径，让每个参与者充足合作，一同为传统产业给予合理解决方法。在这里，《白皮书》也向多方面合作方的未来发展方向提意见。

针对金融机构，必须紧紧围绕开放银行基本建设，加强联接客户业务场景的功能，根据大数据平台提高信息共享的工作能力和IT基础设施建设的延展性运营能力，以“井然有序无边绿色生态双赢”为发展模式，为产业金融的发展趋势作出贡献。

最先，开放银行根据API、SDK、H5等方法可以将金融信息服务置入到各种应用领域与业务场景;次之，必须根据构建数据管理平台开展大数据应用，确保信息共享安全性，提高数据应用水准;除此之外，还应与绿色生态合作方紧密配合，在开发过程持续交付与持续交付，根据灵巧的运用构架与开发方式来达到快速变化的用户需求。

针对管控，应建立健全的质量标准体系是基本，加快建设开放银行质量标准体系，包含基本数据类型、应用软件标准接口及其协作准入标准，确保网络信息安全连接，提升开放银行的适配性，实际包含确立必须对外开放的基本数据类型，遵循API标准规范和健全协作准入标准。

针对生态文明建设，必须不断丰富多彩对外开放双赢的生态体系，逐步完善合作机制，探寻并提升各种参与者的商业运营模式，开发设计多种多样的服务方式，制订对多方合理的奖励机制、责任调整等协作规章制度，确保绿色生态良好运行。

对焦小型，星轨对外开放同盟变成生态体系的经典方式

安全星轨对外开放同盟是平安在电子支付、物联网技术和大数据挖掘等优点前提下，更新对外开放银行业务，构建的一体化对外开放互连生态体系。根据融合金融资源、客源为合作方给予丰富多彩的规范化商品、公平的盈利共享机制，服务项目大量B端、 C端顾客，完成功能的快速输入及转现，完成合作方、客户、金融机构共创双赢。

目前为止，安全星轨对外开放同盟已协同超200个大中型服务提供商及互联网技术领头服务平台小伙伴，立即服务项目4万核心客户、2000万中小企业服务平台商家，给予一系列智能化综合性金融信息服务。

《白皮书》点评，安全星轨对外开放同盟一个主要的突破点便是对焦中小企业，传送公司受权数据信息，取得成功完成根据数据信息帮助企业得到金融支持、加速推进公司企业战略转型的双向实际价值。

平安具有丰富多彩的技术性、金融信息服务及商品、用户等网络资源与工作能力，根据携手并肩网络平台、软件服务商、数据信息服务提供商和供应链管理情景方和PE/VC合作方五类客户群，构建一体化对外开放互连管理体系，为绿色生态小伙伴给予对外开放的技术平台、公平的加盟标准规定，完成功能的快速输入及转现，完成服务平台、客户、金融机构共创双赢。

一方面，安全星轨对外开放同盟为绿色生态合作方与大量客户带来了平安的数据帐户、理财投资、电子支付、信贷业务、担保金、银行信用卡，及其惠普金融、跨境金融、新式供应链管理、财资管理方法、数据真实身份等多个金融业产品与服务，根据将规范化插口对外开放给第三方合作小伙伴，为合伙人引领，建立具有竞争优势的应用领域。

另一方面，第三方合作小伙伴还可以根据开发者平台以微信小程序方式为平安口袋银行的顾客给予各类生活服务类，根据“走向世界” “引导”双向驱动，将金融机构、合作方、顾客聚集在一起，创建合作共赢的金融商业模式。

《白皮书》汇总道，安全星轨对外开放同盟凭着健全的制度体系、丰富多彩的合作方式、强劲的技术能力及其多种多样的协作网络资源持续为各种合作方给予更规范、更深层次、更对外开放服务项目，取得成功打造多方位互连、全方位双赢的新趋势，这正是开放银行服务实体经济情况下的成就楷模。

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