中金证券：安全顶尖私银服务升级 资产管理颠覆式创新未来可期
转载中金证券调查报告
最近大家追踪了平安顶尖私银业务流程的生产经营情况。安全银行私人银行于2021年初创立专享精英团队，打造出顶尖私行客户专享运营模式，在高净值人群服务升级的前提以上完成更标准化的客户群分层次运营，根据更新业务流程连动、打造特色服务项目以达到超高净值人群（AUM 3000万元以上）多样化、多元化的投资理财要求。
我们认为，顶私顾客的精益化管理，有益于提高企业高净值人群的拓客/粘客工作能力，完成企业、集团公司内部结构优良的体系化经济效益，并打造出高品质资产管理企业形象;向前走，有利于提升资产管理中收。
定制化、组合型解决方法，精准对接顶私顾客资产管理要求
设立公司顶私服务项目的初心，取决于偏规范化的私银资产管理服务项目/商品没法充足达到超高净值家庭多元化的要求，尤其是充分考虑极高基金净值客户群繁杂的项目投资/股权融资、法税/跨境电商、大家族/公司、金融业/非银行的业务述求。顶尖私银根据定制化的产品，连接平安、中国平安集团外部环境网络资源，给与细分化顶私客户群组合型解决方法，紧紧围绕极高基金净值客户群项目生命周期给予全面的守候式服务项目。
服务模式更新，打造出“1 1 N”服务团队
企业顶私业务流程搭建“1 1 N”团队服务方式：第一个“1”是支行的私人银行家，即日常的管户客服经理，对客户满意度具备较高判断力;“N”就是指平安外部环境的权威专家顾问团队，包括项目投资、股权融资、财富规划、企业的管理、奢享日常生活等好几个细分行业，能合理服务项目高净值人群客户群的多样化需求;第二个“1”是总公司的顶尖私银综合性咨询顾问，都是支行和专家组的连接公路桥梁，依照规划区开展支行驻派，通过合理连接外部环境网络资源服务客户综合型要求，进而提高顶私顾客的服务项目认知。
我们认为，多层面的团队服务管理体系有益于完成顶私客户群要求的全面鉴别、及其立即的每日任务运转，进而为顶私客户群给予高时效性、高品质、全面的综合性金融信息服务。
企业私行注重为客人给予一站式要求解决方法，根据竭尽所能掌握各种高净值人群细分化客户群的要求与困扰，给予一揽子服务项目;并非根据商品销售逻辑思维，以偏规范化的方式服务项目顶私顾客。
► 从客户群归类层面，企业针对各种超高净值人群开展形象化区划，比如“董监高”客户群的服务模式并不是彻底同质性，反而是进一步划分为4-5种差异特点的“董监高”客户群并给予多元化的私银服务模式。
► 在组成计划方案层面，企业注重根据“探寻 连接”完成精细化服务，及可以在实际情景中洞悉顾客的分类要求、一起进一步去配对金融机构/集团公司外部环境的业务网络资源。比如，对于跨境电商个体户，在顾客购置进出口贸易的过程中给予费率紧急避险服务项目、以降低汇率波动产生的损害;与此同时连通本人、对公账户完成大批量化结售汇，以简单化顾客的操作步骤。
► 利益服务项目层面，企业主要打造出“医养结合、文化教育、公益慈善、法税”四大金牌利益。以医养结合利益为例子，借助中国平安集团大健康产业生态链的医疗健康网络资源，并连通外界国际一流医疗资源，为客人给予名中医门诊挂号及医护到家、名中医住院治疗分配、三甲医院常规体检等刚性需求。集团公司在行业内首先推荐一站式公益慈善整体规划服务项目，2021年帮助创业者顾客开设国内最大经营规模单一个人委托股权并购基金。
连动方式更新，搭建结构型顾客服务管理体系
安全私行不断加强平安、中国平安集团内部资源：在银行内部，私行连接企业银行、资产同行业、投行等“非零”业务流程根线，根据双重颠覆式创新的联合作战方式开启业务流程室内空间;在集团公司内部结构，企业现阶段对焦于人寿保险高净值人群法税/家族传承/公益慈善整体规划等发展服务项目、连接高档医养结合利益网络资源、特殊客户群商品定制服务三大细分行业，进一步完善综合金融奉献管理体系。
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