马上消费金融合规管理小课堂 | 严防数字货币洗黑钱风险性 守卫金融业身心健康

　　说到洗黑钱，大家通常想到到的是影片里犯罪分子运用赌厅、现金支付、名画拍卖等洗黑钱技巧。殊不知由于时代的飞速发展，近些年崛起的数字货币，也早已变成犯罪嫌疑人们开展洗黑钱的常用方式。

　　今年初，数字货币剖析企业Chainalysis公布汇报称，自2017年至今，互联网犯罪分子数字货币洗黑钱总计超出330亿美金。在其中，2021年互联网犯罪分子数字货币洗黑钱额度做到86亿美金，比2020年提升30%。

　　首先看一个真实案例。

　　2021年5月，我国警察拘捕了 1100 多位因涉嫌运用数字货币洗黑钱的犯罪嫌疑人，查获了 170 好几个因涉嫌运用数字货币洗黑钱的团伙犯罪。

　　据警察调研，这种违反规定团伙犯罪通常机构工作人员用本人储蓄卡和信息内容在各种虚拟货币交易服务平台上申请注册，依照诈骗团伙规定选购、换取数字货币，变成协助其洗黑钱的“币农”。诈骗团伙骗领到资产后，马上将赃款转到“币农”的储蓄卡，“币农”接着在虚拟货币交易服务平台上购币，再不断换取不一样的货币，经逐层划拨，最后将货款转到诈骗团伙特定的数字货币钱夹详细地址。进行洗黑钱步骤后，“币农”可得到1.5%-5%不一的“提成”。

　　这类案子并不少见，2021年7月，香港海关也发布消息称，初次查获数字货币洗黑钱案子，4名年纪在24岁至33岁中间的中年男子在“破币行为”中被拘捕，她们在本地设立好几个银行帐户，根据数字货币换取平台交易交易。

　　为什么数字货币变成了犯罪分子热衷于的洗黑钱专用工具？今日的马上消费合规管理小课堂就而言说这一话题讨论。

　　所说数字货币，是在金融业自主创新促进下形成的新式贷币方式，在其中最广为流传的是BTC（BTC）。我国金融互联网行业协会在2020年公布的报告书中有统计分析，那时候全世界各种数据数字货币已超出2000种。

　　做为一种金融科技专用工具，数字货币造就了新的结算方式，有非常值得一定的使用价值，但其具有的优点使其纯天然变成洗黑钱违法犯罪的好助手。

　　一、数字货币的区块链技术清除了第三方组织的干预。

　　二、数字货币的匿名性和隐秘性变成抵抗身份核查的优质铠甲。

　　三、数字货币高效率快捷的跨境支付作用绕开了外汇监管和汇率风险。

　　恰好是因为数字货币存有匿名性、区块链技术、跟踪难、全世界流动性、买卖便利性、买卖方式多元性、买卖以后锈与骨性、拥有方法多元性、使用价值评定规范存有引起争议等一系列特性，因而具备较高的洗黑钱风险性。

　　普遍的数字货币洗黑钱招数如下所示：

　　最先，犯罪分子会在交易中心（包含外场和内场）或是用现钱在数字货币ATM机里购买数字货币。通常，洗黑钱者在交易中心选购数字货币是不容易事必躬亲的，她们会聘请银行信贷纪录优良且有稳定工作的人做为“替死鬼”。

　　当“替身”们根据了交易中心的认证体制，便会用货币来选购流行的数字货币（如BTC、以太币、莱特币等），随后又用购买的流行数字货币选购别的数字货币。

　　为了更好地掩藏选购数字货币时留下来的内审案件线索，洗黑钱者又会应用混币服务项目将自身关键货币的买卖详细地址和混币服务项目池中的临时性详细地址做交换以抵抗市场交易图普剖析。最主要的是分层次的全过程（也被称作假凝环节），洗黑钱者将数字货币、交易中心和钱夹详细地址的内审案件线索彻底断开，为下一步将非法所得再次融进传统式金融体制做好充分的准备。

　　日益突显数字货币洗黑钱风险性，已经引起管控高度重视。

　　在国际性合规管理实践活动中，英国、澳大利亚、欧盟国家、日本等繁荣经济大国已将数字货币发售和买卖列入合规管理管控，规定数字货币发行方和买卖迁移服务项目方执行顾客财务尽职调查和买卖检测等合规管理责任，预防数字货币洗黑钱风险性。

　　在我国的有关监督也在持续日趋严格。2021年，中央人民银行发布了六起数字货币洗黑钱违法犯罪经典案例，并强调数字货币已变为一种新的洗黑钱专用工具。2022年1月，中央人民银行、国家公安部、我国监察委等11单位又协同下发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，决策于2022年1月至2024年12月在国内范畴内进行查处整治洗黑钱违法违纪三年行为，以严厉打击整治洗黑钱违法违纪主题活动，进一步完善洗黑钱违法违纪风险管控管理体系。

　　洗黑钱是金融业身心健康气血上的一颗大不良风气，打压洗黑钱违法犯罪，从我做起。

　　做为具有交易金融企业，马上消费也将积极主动承担社会责任，进一步强化金融消费者文化教育工作中，在这里特别提示大伙儿，一定要提高危机意识，不贪便宜亦不必听信暴利引诱，回绝盲目跟风、参加数字货币有关投机性个人行为，严防财产及利益损伤；更要妥当管理自身的身份证件、储蓄卡、电话卡等，不必随便外借、售卖给别人；存放好自身储蓄卡帐户、收款码等有关信息，防止被不法分子运用；一旦发觉数字货币买卖有关非法违反规定案件线索，也应立即向公安部门报警。

　　守卫金融业身心健康，保驾护航幸福的生活，马上消费与你同在。

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