互联网金融助推乡村振兴 搭建金融业导航地图

　　创作者：阿里云服务器研究所高級发展战略主管 任妍

　　最近山东省菏泽曹县造成社交网络的关心，被火热为“位居”一线城市之列。曹县坐落于山东南部，鲁豫两省八县交汇处，占地面积1969平方千米，所辖22个城镇，人口数量约170万。十多年前，曹县以劳务外派为主导，有十多个贫困乡，如今，则已变成“汉服男之都”和“木雕工艺之都”。全乡有汉服男上中下游公司2000好几家，原創汉服男生产加工公司600好几家，原創汉服男市场销售占全国各地销售市场的1/3，预估2021年销售总额可以达到百亿元;木雕艺术变成非遗文化财产，全乡木材加工公司2500好几家，棺木商品达到日本销售市场90%的要求。这一极大的转变 归功于当地政府的正确引导和适用，根据宣传策划学习培训适用产业发展规划，打造出淘宝村，引进上中下游公司，依次吸引住7000多的人回乡，伴随着产业发展规划引进金融信息服务，根据互联网金融输通金融信息服务“三农”的最后一公里，给予免贷款担保、贷款无抵押、无人工控制的个人信用贷款服务项目，群众们可按日计算利息，随借随还贷款，自2018年底运行惠普金融新项目至今，至2021年6月4日，网商银行已向全乡农惠农人口数量授信额度75.93亿，可服务项目总数33.三万人，总计下款额度约69.77亿人民币。

　　曹县的发展趋势是以脱贫致富到乡村振兴的一个经典案例。只有产业发展规划，优秀人才流回，金融信息服务融合各种資源给予遮盖产业链的适用，那样的转型发展才算是全方位、高品质和可持续性的。

　　殊不知，一直以来，乡村金融信息服务都遭遇难度系数大、风险性高、盈利低的难题。以2021年5月发布的第七次全国各地全国人口普查数为例子，全国各地有5.09亿人口数量定居在农村，遍布在全国各地三万好几个城镇，约五十万个行政部门村内。在这般辽阔、分散化的乡村地域给予金融信息服务，依照模式，无法兼具成本费可控性、服务项目可获得和商品丰富多彩。只有依靠高新科技方式，减少服务项目成本费，让各种数据信息聚集结合，才可以让群众和金融信息服务彼此之间见到和互相信任。

　　早在2011年，中国人民银行就逐渐根据储蓄卡进行高新科技助农工作中，在福建省、甘肃省等地进行储蓄卡助农提款服务项目点规范化示范点，2014年起，正确引导金融企业全方位推进付款服务项目自然环境，在无银行柜面的村、屯设定助农服务项目点，启用转账付款、激励特色服务，营销推广货币性付款和移动支付，完成政府补贴根据储蓄卡立即派发。逐渐创建起农村物流付款的基础设施建设。

　　2020年至今，全方位推动乡村振兴被列入十四五规划规划纲要，2021年6月，《中华人民共和国乡村振兴促进法》宣布执行，意味着依规全方位推动乡村振兴时期的来临。“推动农牧业高品质高效率、农村环境优美宜业、农户富有富裕”变成金融支持乡村振兴的关键总体目标。2021年4月，中国人民银行会与7部委局在9省份运行金融业科技赋能乡村振兴示范性工程项目，激励各地区充分发挥互联网金融的推动功效，完成网上与线下推广的方式结合，激起数据信息因素在农牧业全产业链的增长功效，推动金融业与民生服务的相通。5月，中国人民银行、银监会协同《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，依靠考评评定进一步正确引导大量金融业资源分配到乡村社会经济发展趋势的关键行业和薄弱点，进一步加强和改善乡村金融信息服务。

　　实践活动中，互联网金融供给侧结构能够从产业振兴、高新科技转型发展和人才振兴三个层面适用乡村振兴。

　　一是充分发挥服务平台优点促进数字农业迅猛发展。数字农业是借助信息科技将农业、市场销售各阶段的信息内容做为规模经济，完成栽种、培养和市场销售全过程的全过程智能化监管，相对应的，产业链的智能化发展趋势也必须 金融业的智能化与之配对。在农业阶段，模式下农户沒有质押物，栽种状况只能依靠人看，贷前评定和贷后管理风险控制成本增加、时间长，网商银行应用图像识别技术和地理信息系统完成对农作物种植状况实时监控系统，可鉴别稻谷、苞米、花生仁、黄豆、香烟等粮食作物的栽种地区和生产制造状况，鉴别准确度超出93%，已在全国各地约1/3的县区进行检测小牛在线评定;与此同时，针对遭受灾难的地区，还可以迅速鉴别遭灾状况，适用定项帮扶和免减贷款利息。

　　网商银行卫星遥感技术性精确计算栽种总面积

　　在农产品营销阶段，以农行、建行等为意味着的银行业和以阿里为意味着的互联网公司等组织借助服务平台优点，为山东临沂的蔬菜水果、贵州省的奇异果、江西吉安的赣南脐橙、浙江龙泉的大山蔬菜水果等好几个地域给予平台交易，扩宽营销渠道，引进货运物流适用，自主创新小微信贷，合理激话本地特色农业发展趋势，从产业发展、智能化栽种、电子商务服务项目、电子化银行信贷、品牌推广等层面促进本地农牧业的智能化升級。

　　二是应用新技术应用为乡村金融信息服务降低成本。乡村地域广泛欠缺个人信用信息(即白户贷款)，其房地产和农业和林业等未土地确权，栽种和饲养真实有效评定难度系数大，资产报告评估难，惠普金融服务项目遭遇众多挑戰。以泰隆银行为意味着的地区性金融机构充分发挥深耕细作当地的优点，借助挪动金融业营业网点扩展客服经理的服务半径，让客户“一次都无需跑”，就可以享有线上或上门服务的金融信息服务，依靠互联网大数据等技术性搭建智能化银行信贷工厂模式，全方位深层掌握农民家中、生产运营和财产情况等多样化的数据信息，将新客户新借款三天，续贷3钟头的“老三三制”审核周期时间减少为3钟头、3分钟的“新三三制”。各金融企业能够引进钉钉打卡等灵便的专用工具，创建挪动授信额度和风险控制规范化步骤，从基本建册逐渐，根据累积群众个人信用数据信息产生有当地特点的授信额度实体模型，开展整村授信，在确保合规管理和风险控制的前提条件下提高工作效率，并根据专业知识 库的总计，协助客服经理解决空心村等各种各样繁杂状况，探寻技术性和人的有机结合，进一步提升金融信息服务的可得性。以中原银行为例子，根据发展趋势互联网金融加强了金融信息服务工作能力，将金融信息服务和金融衍生工具营销推广到各乡镇街道和乡村，完成各村各寨有营业网点，每一户都有授信额度，农民可在村内应用社区便民服务点的POS机和智能手机具方便快捷的申请办理新开业储蓄卡和小额贷款付款等多种多样业务流程，并可应用手机网银迅速申请办理各种业务流程。

　　三是促进能力建设打造出智能化创新能力。伴随着数字乡村基本建设的推进，农业与生活智能化过程加速，对智能化优秀人才的要求进一步增加，而近些年，乡村人口呈下降趋势，2021年人口数据乡村人口总数比2020年降低1.64亿，因而，各地区采用多种多样对策提高智能化工作能力：一方面进行信息科技和专业领域的学习培训，提高乡村当地人口数量的综合能力，例如云南大姚县机构400多位群众参与阿里巴巴数据乡村系列学习培训，200名学生根据了考試，并评比出30名出色网络主播，新式优秀人才应用手机上这类新农机具，依靠直播间等互联网媒体，合理促进大姚县农业产品的市场销售。另一方面，重视引进外界优秀人才或外出务工优秀人才流回，枣庄银行等一部分农村商业银行、农村信用社积极主动引进销售市场阅历丰富的高档复合性型优秀人才，致力于推动行内的企业战略转型与发展趋势，提高金融信息服务提供水准。除此之外，一部分金融企业借助信息科技基本建设线上智能服务服务平台，产生对人力资源给予金融信息服务的强有力填补，例如重庆农商行基本建设智能化系统的家乡话金融机构，为顾客给予语音播报、视频语音填单、智能营销、智能客服系统等多种多样服务项目。

　　下一步，伴随着全方位乡村振兴的推动和金融业科技赋能乡村振兴试点进行，大量丰富多彩的自主创新和实践活动将逐渐不断涌现，并主要在以下方位使力：

　　一是打好基础，搭建根据云和云计算技术的基础设施建设，助推农村物流普慧化。农业的智能化和乡村金融信息服务都将对算率和数据信息明确提出高些规定，例如借助物联网布署感应器，融合AI智能机器人和边缘计算对粮食作物生长发育自然环境开展实时监测，如检测二氧化碳浓度值、气体温度湿度等，可充分运用IoT端与云的优点完成高效率的多级别连动的测算解决;相互配合智能化的农业，金融信息服务能够与生产和销售中的多种多样情景连接，针对金融信息服务的多元性、时效性和可得性也明确提出高些规定，为有效操纵IT成本费，确保网络信息安全，根据金融业云的金融信息服务将变成中小型金融企业的急切要求。

　　二是信息共享，搭建结合商业信息与农业信息内容的“金融业地形图”。在线地图巨大更改了大家交通出行的方法，一样的，金融企业要协助到经营主体也必须 技术专业导航栏。地区金融体系监管组织可推动各金融企业开展合规管理的信息共享，聚集当地农牧业经营主体(例如运营渔塘、猪舍等行为主体)的物理学部位、运营內容、生产经营情况(如收入支出水流)、及其别的生产运营有关信息(如与供销合作社的交易信息)，产生农牧业经营主体的栩栩如生肖像，遵照隐私保护规定，依照一定标准朝向金融企业对外开放，协助金融企业全方位立即的掌握授信额度行为主体，积极给予金融信息服务;与此同时，还可以将金融信息服务营业网点、关键商品信息等开展标明，朝向农牧业经营主体对外开放，协助农民迅速寻找金融业資源。除此之外，根据该类地形图，当地政府还可以比较立即精确的掌握到当地农业具体情况，能够完成多方面双赢。

　　三是资源整合，搭建多方面互促双赢的智能化生态圈。各地根据地区优点明确适合的发展前景，发展趋势现代化农业、乡村旅游、养生健康、文化产业，及其生物科技等，通常必须 金融信息服务给予方超过基本的资产融合精准定位，变成各种資源的融合者和多样化服务项目的策划者，例如金融信息服务营业网点的一点多用完成便民利企，及其协同当地政府组织促进山、水、林、田、湖、草等分散的生态资源土地确权备案，对分散化的生态资源开展产业化仓储、融合、修补和提升，创建适用有关产业发展规划的系统化运营机制，为农民提升资本性收益和营业收入。该类涉及到多方面参加，跨产业链协作的情景，更必须 金融业科技赋能，变成多方面信息内容的汇聚者，平台交易的基本建设运营人，跨组织信赖的确保者，及其生产运营的管理决策拥护者。

　　论文参考文献:

　　1.大众网：菏泽曹县依靠金融科技能量 输通金融信息服务“三农”最终“一公里”

　　2.柳陈伟、张紫洁：《金融支持新型农业经营主体高质量发展的而路径选择》

　　3.赵敏：《县域金融机构在金融助推乡村振兴中的作用》

　　4.崔莉、厉新创建、程哲：《自然资源资本化实现机制研究---以南平市“生态银行”为例》

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