2021《理财公司理财产品销售管理暂行办法》全篇一览
第一章 通则
第一条 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规、行政规章，及其《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等，制订本方法。
第二条 本方法所称投资理财业务流程就是指理财公司接受投资者授权委托，依照与投资人事前承诺的投资建议、风险性担负和利润分配方法，对委托的投资人资产开展项目投资和管理方法的金融信息服务。
本方法所称理财公司就是指在我国地区依规开设的银行业理财子公司，及其中行商业保险监管联合会（下称银监会）准许开设的别的关键从业投资理财业务流程的非银金融企业。
本方法所称投资理财产品就是指理财公司依照承诺标准和具体长期投资状况向投资人付款盈利、不确保本钱付款和盈利水准的非保本理财商品。
本方法所称投资理财产品市场销售包含朝向投资人进行的下列一部分或所有业务流程主题活动：
（一）以展现、详细介绍、较为单只或多个投资理财产品一部分或所有特点信息内容并立即或间接性给予申购、认购、赎出服务项目等方法宣传策划推荐投资理财产品；
（四）银监会评定的别的业务流程主题活动。
从业之上一部分或所有业务流程主题活动的组织为投资理财产品市场销售组织。
投资理财产品市场销售组织中从业之上一部分或所有业务流程主题活动的工作人员为投资理财产品业务员。
（二）接纳理财公司授权委托市场销售其发售投资理财产品的销售代理组织，包含别的理财公司，银行业、乡村协作金融机构、农村商业银行、乡村农村信用社等消化吸收群众储蓄的商业银行金融企业，及其银监会要求的别的组织。
第四条 从业投资理财产品渠道销售主题活动，理应遵循相关法律法规、管控要求、合作合同及投资理财产品市场销售文档的承诺，诚信友善，慎重勤恳，遵守职业道德规范和行为准则，向投资人充足公布信息内容和揭露风险性，摆脱刚性兑付，不可立即或变向宣传策划、服务承诺保底保盈利，不可危害国家主权、社会发展集体利益和投资人的合法权利。
理财公司和销售代理组织理应依据相关法律法规、管控要求和合作合同的承诺，有效区划彼此责任，一同担负投资理财产品营销管理义务。
第五条 投资理财产品市场销售清算资产归属于投资理财产品投资人，投资理财产品市场销售组织、给予投资理财产品市场销售清算资产调拨清算等服务项目的组织不可将投资理财产品市场销售清算资产归于已有财产。严禁一切企业或是本人以一切方式侵吞投资理财产品市场销售清算资产。投资理财产品市场销售组织、给予投资理财产品市场销售清算资产调拨清算等服务项目的组织因依规散伙、被依规撤消或是被依规宣布破产等缘故开展结算的，投资理财产品市场销售清算资产不属于其结算资产。
投资理财产品市场销售组织、给予投资理财产品市场销售清算资产调拨清算等服务项目的组织理应依照法律法规、行政规章及其银监会的有关要求，储放和管理方法投资理财产品市场销售清算资产。
第六条 银监会以及派出机构根据法律法规、行政规章和本方法的要求，对投资理财产品渠道销售主题活动执行监管。
第七条 投资理财产品市场销售组织从业投资理财产品渠道销售主题活动，理应不断具有以下标准：
（一）经营情况优良，运行标准平稳；
（二）具有与单独进行投资理财产品渠道销售主题活动相一致的已有方式（含服务网点或电子器件方式）、信息管理系统等设备和销售管理流程独立监管工作能力；具有安全性、高效率的申请办理投资理财产品认（申）购和赎出等业务流程的技术性设备和销售管理系统；销售代理组织与理财公司执行信息管理系统连接网络，可以达到传输数据必须；
（三）具有可以信赖的投资理财产品销售数据确保工作能力、管理模式和服务设施，可以不断达到投资理财产品市场销售和买卖个人行为纪录、储存、回朔查验的必须；可以不断达到在全国各地商业银行投资理财信息内容备案系统软件备案及其银监会以及派出机构执行非当场管控、当场查验等的数据信息必须；
（四）具有健全的服务器防火墙、入侵防御系统、数据库加密及其灾祸修复等网络信息安全体系管理和设备；
（五）具有健全的投资理财产品市场销售投资人适度性管理方法、投资人利益维护、业务员从业品行、应急处理等规章制度，及其达到投资理财产品营销管理必须的组织体系、操作步骤和检测体制；
（七）具有健全的合规管理、防恐股权融资及非居民金融业帐户税收信息内容财务尽职调查内控制度规章制度；
（八）关键管控指标值合乎金融业监管单位的要求；
（九）银监会要求的别的标准。
第八条没经金融业监管单位批准，一切非金融企业和本人不可销售代理投资理财产品。
投资理财产品市场销售组织不可以投资理财为名或应用“投资理财”字眼进行别的金融理财产品渠道销售主题活动。
第九条理财公司理应对拟授权委托市场销售的本企业投资理财产品创建合适性调查、评定和审核规章制度，谨慎挑选销售代理组织，进一步执行对销售代理组织的管理方法义务。理财公司理应对销售代理组织投资理财产品渠道销售主题活动状况最少每一年进行一次规范化评定。
理财公司进行规范化评定，必须调取投资理财产品市场销售音频录影、交易明细及其有关规章制度文档等材料的，销售代理组织理应给予相互配合。销售代理组织理应依照法律法规、政策法规及其合作合同承诺，立即、精确向理财公司给予投资理财产品市场销售有关的数据信息、信息内容和材料等。
第十条理财公司理应对销售代理组织的标准规定、专业服务工作能力和风险性管理能力等进行财务尽职调查，推行专业的名册制管理方法，明文规定准入条件规范和程序流程、义务与责任、持有期管理方法、利益输送预防体制、信息公开责任及激励制度等。销售代理组织的名册理应最少由理财公司高級高管准许并按时评定，并依据具体情况对名册立即调节。理财公司不可因别的组织销售代理而免去本身理应担负的义务。
第十一条销售代理组织总公司和理财公司理应以书面通知签署销售代理合作合同，最少包含以下几点：
（一）理财公司对拟授权委托市场销售投资理财产品和本企业制定的宣传策划市场销售文字出示的合规服务承诺；
（二）彼此在风险性担负、信息公开、风险性揭露、顾客信息的传递及保密信息、突发事件处理、应急管理、业务流程中断及事后服务项目分配等层面的责任和义务；
（四）投资理财产品投资人比较敏感信息内容等材料的储存管理权限、义务和方法；
（五）合规管理、防恐股权融资及非居民金融业帐户税收信息内容财务尽职调查责任执行及责任划分；
（六）彼此就在投资理财产品市场销售全过程中违背投资人适度性管理方法的个人行为，分别理应依规担负的法律依据；
（八）销售代理组织和理财公司中止或中断协作的开启标准及程序流程；
（九）销售代理组织服务承诺相互配合理财公司接纳银监会以及派出机构对于投资理财产品渠道销售主题活动执行的非当场管控、当场查验等，并详细、精确、立即给予有关数据信息、信息内容和材料等；
（十）销售代理组织服务承诺根据本方法要求接纳理财公司对投资理财产品渠道销售主题活动按时进行的规范化评定，详细、精确、立即向理财公司给予投资理财产品市场销售相关资料。
第十二条理财公司与销售代理组织协作，理财公司与销售代理组织理应在销售代理合作合同签署10个工作中日内，最少根据本企业、销售代理组织的官方网方式给予公示。理财公司与销售代理组织理应于每本年度完毕后两个月内各自向银监会或其派出机构汇报本组织投资理财产品市场销售协作状况年报。
第十三条销售代理组织总公司理应对拟市场销售的投资理财产品进行财务尽职调查，并担负审核岗位职责，列入本组织统一专业名册管理方法，不可仅以理财公司有关产品资料或其出示建议做为审核根据；根据子公司市场销售的，理应以书面通知对子公司开展确立受权，注明该子公司可市场销售的投资理财产品范畴。
第十四条销售代理组织不符本方法第七条要求标准的，或销售代理组织未按照规定接纳理财公司对投资理财产品渠道销售主题活动按时规范化评定的，理财公司理应依照销售代理合作合同承诺中止或中断与销售代理组织的业务流程协作，并在五个工作中日内最少根据本企业、销售代理组织的官方网方式给予公示。
理财公司发觉销售代理组织存有本方法第二十五条要求的严禁个人行为或评定销售代理组织市场销售个人行为比较严重危害投资人合法权利的，理应立即给予改正。销售代理组织未采取措施纠正措施的，理财公司理应依照销售代理合作合同承诺中断与销售代理组织的一部分或所有业务流程协作，并在五个工作中日内最少根据本企业、销售代理组织的官方网方式给予公示。
销售代理组织不可因业务流程中止或中断而减弱、免减本组织理应担负的义务。销售代理组织不可将接纳授权委托市场销售的投资理财产品立即或间接性授权委托给别的组织市场销售，银监会另有要求的以外。
第三章风险管控与内控制度
第十五条投资理财产品市场销售组织理应具有并合理实行投资理财产品渠道销售规章制度，制定与本组织战略定位相一致的商品准入条件、风险管控与内控制度、投资人适度性管理方法、业务流程实际操作、资产结算、顾客服务、信息公开、协作组织管理方法、工作人员及个人行为管理方法、举报和应急处理、保密管理等规章制度，立即评定和健全有关规章制度，保证规章制度实效性。
第十六条投资理财产品市场销售组织股东会承担审批准许投资理财产品市场销售关键对策、规章制度和程序流程；高級高管承担依据股东会准许的投资理财产品营销策略、规章制度和程序流程，对投资理财产品渠道销售风险性开展管理方法，制订并监管实行相关投资人利益维护与内控制度规章制度，向股东会按时汇报投资理财产品市场销售整体状况、重大事情及潜在性风险性，保证风险管控的实效性。
第十七条投资理财产品市场销售组织理应特定专业单位和工作人员承担对投资理财产品渠道销售主题活动的合理合法合规开展核查、监管和查验，并保证该单位和工作人员单独、合理做好本职工作。该单位工作人员不可担任运营管理等与岗位工作职责存有利益输送的职位。
该单位理应对投资理财产品市场销售准入条件、商品合规管理及风险评价的规范和步骤等渠道销售內部规章制度及其新市场销售商品、新业务流程计划方案等开展合规审查，并出示合规审查建议。
该单位发觉本组织存有与投资理财产品市场销售有关的重大风险或违反规定违规操作，理应明确提出处理决定，并催促整顿。投资理财产品市场销售组织理应就重大风险或违反规定违规操作立即向银监会或其派出机构汇报，并视状况告之有关协作组织。
第十八条投资理财产品市场销售组织理应对拟将特殊目标市场销售的投资理财产品执行专业的财务尽职调查和风险评价，充足掌握拟市场销售商品的项目投资方位、对策、风险性及其投资人适度性规定等，出示重点合规管理建议并存留备查簿。
第十九条投资理财产品市场销售组织理应对子公司从业投资理财产品渠道销售主题活动推行统一管理方法，不可根据与别人合资企业、联合经营管理方法子公司，或将子公司承揽或是授权委托给别人等方法进行投资理财产品渠道销售。
第二十条投资理财产品市场销售组织理应不断完善经营范围监管规章制度，谨慎评定投资理财产品渠道销售与其说依规进行或拟进行的别的业务流程中间很有可能存有的利益输送，创建严苛的利益输送预防体制并保证合理执行。
第二十一条投资理财产品市场销售组织理应提升网络科技风险管控，创建网络信息安全检测和应急处置管理体系，确保互联网和信息管理系统可以信赖、可持续性服务项目。投资理财产品市场销售组织理应采用靠谱的技术措施，保证顾客网络信息安全。
投资理财产品市场销售组织理应灵活运用高新科技方式，提升对冒名网址、冒名商品等检测，合理预防各种诈骗风险性。
理财公司授权委托市场销售组织市场销售投资理财产品的，销售代理组织和理财公司理应创建联防联控的风控系统管理体系，一同担负风控系统的义务。
第二十二条投资理财产品市场销售组织理应详细纪录和储存渠道销售主题活动信息内容，保证纪录信息内容全方位、精确和不能伪造，并不断达到银监会以及派出机构依规执行数据采集、审查、调查取证等管控个人行为的规定。纪录信息内容理应最少包含：投资人身份证件材料、宣传策划市场销售文字、商品风险性以及他重要消息提醒、交易明细与确定信息内容等。
第二十三条投资理财产品市场销售组织理应不断完善档案保管规章制度，妥当存放投资人投资理财产品市场销售相关资料，存放期限不可小于20年。
第二十四条投资理财产品市场销售组织以及子公司的投资理财产品市场销售部门负责人及其担负本方法第十七条要求岗位职责的部门负责人卸任的，理应开展财务审计。
第二十五条投资理财产品市场销售组织以及业务员从业投资理财产品渠道销售主题活动，不可有以下情况：
（一）欺诈投资人选购与其说风险性承受力不相符合的投资理财产品；
（二）虚假广告、片面性或是不合理宣传策划，夸大其词往日销售业绩，预测分析投资理财产品的项目投资销售业绩，或是出示、宣传策划投资理财产品期望收益率；
（三）应用未注明挑选缘故、计算根据或计算方式的销售业绩较为标准，独立或突显应用肯定标值、区段标值展现销售业绩较为标准；
（四）将市场销售的投资理财产品与储蓄或别的商品开展混在一起；
（五）在投资理财产品市场销售全过程中强制性捆缚、套系别的服务项目或商品；
（六）给予抽奖活动、采购回扣、赠予商品、代金券利益及金融理财产品等市场销售投资理财产品；
（七）违反投资人权益优先选择标准，为牟取组织或工作人员的权益，诱发投资人开展短期内、经常选购和赎出实际操作；
（八）由业务员违反规定替代投资人签定渠道销售有关文档，或是替代投资人开展风险性承受力评定、投资理财产品选购等实际操作，替代投资人拥有或分配别人替代投资人拥有本组织市场销售的投资理财产品；
（九）为投资理财产品给予立即或间接性、显性基因或潜在性贷款担保，包含一部分或所有服务承诺本钱或盈利确保；
（十）运用或是服务承诺运用投资理财产品和投资理财产品渠道销售开展内幕交易或权益互换；
（十一）给与、扣除或索取投资理财产品市场销售合作合同承诺之外的权益；
（十二）故意贬低、抵毁别的投资理财产品市场销售组织或是别的投资理财产品；
（十五）没经受权或超过受权范畴进行渠道销售，擅自推荐、市场销售没经本组织审核的投资理财产品，根据服务网点或电子器件方式给予没经本组织审核的投资理财产品市场销售有关文档和材料；
（十六）未按照规定或是协议书承诺的時间发售投资理财产品，或是私自变动投资理财产品的发售日期；
（十七）在全国各地商业银行投资理财信息内容备案对系统投资理财产品开展备案并得到备案编号前，申请办理投资理财产品渠道销售，公布投资理财产品宣传策划推荐原材料；
（十八）银监会要求严禁的别的情况。
第二十六条投资理财产品市场销售组织根据服务网点向非投资者市场销售投资理财产品的，理应依照银监会的有关要求执行投资理财产品市场销售会员专区管理方法，朝向投资人严苛合理区别投资理财产品与别的金融理财产品。投资理财产品市场销售组织理应在市场销售会员专区内对每只投资理财产品市场销售全过程开展音频录影，市场销售会员专区理应具备显著标志。
除非是和非投资者当众书面形式承诺，定级为四级之上投资理财产品市场销售，理应在服务网点开展。
投资理财产品市场销售组织根据电子器件方式向非投资者市场销售投资理财产品的，理应积极主动采取措施对策和方式方法详细客观性纪录营销推广推荐、商品风险性和重要消息提醒、投资人确定和意见反馈等关键市场销售阶段，保证可以达到回朔定期检查审查调查取证的必须。投资理财产品市场销售组织开展以上纪录个人行为的，理应征求投资人愿意，不然不可向其市场销售投资理财产品。
第二十七条投资理财产品宣传策划市场销售文字包含宣传策划推荐原材料和市场销售文档。
宣传策划推荐原材料就是指投资理财产品市场销售组织为宣传策划推荐投资理财产品向投资人派发或是公布，使投资人能够得到的文本、照片、声频、视頻及其别的方式的信息内容。
市场销售文档包含投资理财产品投资协议书、市场销售（销售代理）合同书、投资理财产品使用说明、风险性揭露书、投资人利益注意事项等，理应认真细致清楚定义理财公司、销售代理组织及其投资人中间有关项目投资和市场销售等责任关联；经投资人签名确定的市场销售文档，投资理财产品市场销售组织和投资人彼此均应存留。
第二十八条理财公司理应对本企业投资理财产品的所有宣传策划推荐原材料內容担负管理方法义务。
没经理财公司受权和审批愿意，销售代理组织不可私自设计方案、改动、调整一切理财公司投资理财产品宣传策划推荐原材料的文本、数据信息、公式计算、报表、平面图等內容信息内容因素，不可制做派发。
第二十九条理财公司理应统一定编本企业投资理财产品投资协议书和投资理财产品使用说明。销售代理组织能够接纳理财公司授权委托定编销售代理合同书、风险性揭露书、投资人利益注意事项等市场销售文档，并理应对其定编的市场销售文档开展合规审批，应用前向理财公司办理备案。
投资理财产品市场销售文档理应注明投资理财产品市场销售组织和代管组织的基本资料和工作职责等。
第三十条理财公司、销售代理组织理应设定科学规范的投资理财产品风险性定级的方法和方式，依据投资理财产品的资产配置、同行业往日销售业绩和风险性情况等要素，对投资理财产品开展定级。投资理财产品风险性定级結果理应以安全风险反映，由低到高最少包含一级至五级，并能够依据具体情况进一步细分化。
理财公司理应对本企业发售的投资理财产品开展商品定级，销售代理组织理应依据本组织的方法和方式，单独、谨慎地对销售代理的投资理财产品开展市场销售定级，并向理财公司立即、精确给予本组织市场销售定级結果等信息内容。
市场销售定级与理财公司商品定级結果不一致的，销售代理组织理应选用相匹配较高危级别的定级結果并给予公布。理财公司理应在宣传策划市场销售文字等原材料和投资理财产品备案信息内容中标出“该商品根据销售代理组织渠道营销的，投资理财产品定级理应以销售代理组织最后公布的定级結果为标准”。
第三十一条投资理财产品市场销售组织理应对非投资者的风险性承受力开展评定，制订投资人风险性承受力评定书，明确投资人风险性承受力级别，创建将投资人和投资理财产品开展配对的方式。风险性承受力评定根据最少理应包含投资人年纪、经营情况、项目投资工作经验、项目投资目地、盈利期待、股票投资风险、流通性规定、风险性了解及风险性损害承担水平等。
投资理财产品市场销售组织理应按时或经常性地在本组织运营场地（含电子器件方式）对非投资者开展风险性承受力不断评定，保证投资人风险性承受力评定的普遍性、时效性和实效性。
超出一年未开展风险性承受力评定或产生很有可能危害本身风险性承受力状况的非投资者，再度选购投资理财产品时，理应在投资理财产品市场销售组织运营场地（含电子器件方式）进行风险性承受力评定，评定結果理应由投资人签名确定。
理财公司授权委托市场销售组织市场销售投资理财产品的，销售代理组织理应将投资人风险性承受力评定結果及其投资人与投资理财产品开展配对的方式，立即、精确给予给理财公司。
第三十二条投资理财产品市场销售组织理应依据合规管理、防恐股权融资及非居民金融业帐户税收信息内容财务尽职调查等有关相关法律法规规定鉴别顾客真实身份。
销售代理组织理应相互配合理财公司进行合规管理、防恐股权融资及非居民金融业帐户税收信息内容财务尽职调查等工作中，并向理财公司给予投资人身份证信息及相关法律法规要求的别的信息内容。
第三十三条投资理财产品市场销售组织理应充足掌握朝向特殊目标市场销售的投资理财产品的投资人信息内容，搜集、核实投资人资产证实、个人收入证明或纳税凭证等原材料，对非投资者风险分析工作能力和风险性承受力开展不断评定，并规定投资人服务承诺项目投资资产为自筹资金。
投资理财产品市场销售组织理应健全合格投资者财务尽职调查步骤并执行投资人签名确定程序流程，包含但不限于：合格投资者确定、投资人适度性配对、风险性揭露、自筹资金项目投资服务承诺。
投资理财产品市场销售组织不可向不特殊广大群众市场销售私募理财商品。
第三十四条投资理财产品销售协议起效后，投资理财产品市场销售组织理应依照法律法规、行政规章、管控要求和投资理财产品投资合同、销售协议的承诺，申请办理投资理财产品的认（申）购、赎出，不可私自拒不接受投资人的认（申）购、赎出申请办理。理财公司中止或是对外开放认（申）购、赎出等业务流程的，理应依照有关要求和投资合同、销售协议承诺表明实际缘故和根据。
第三十五条投资人认（申）购投资理财产品务必全额的交货认（申）购账款，银监会另有要求的以外；投资人按照规定递交认（申）购申请办理并全额的交货账款的，认（申）购申请办理创立；认（申）购申请办理是不是起效以理财公司传出的确定信息内容为标准。
第三十六条投资理财产品市场销售组织理应根据投资人特定的银行帐户申请办理投资理财产品认（申）购和赎出的账款收付款，制做、存留账款收付款的合理凭据。
理财公司授权委托市场销售组织市场销售投资理财产品的，销售代理组织理应最少每日向理财公司给予市场销售清单和有关合理凭据信息内容。
第三十七条投资理财产品市场销售组织理应依照相关法律法规要求、投资理财产品销售协议承诺核算、调拨投资理财产品市场销售清算资产，保证投资理财产品市场销售清算资金财产安全、立即划付，并将赎出、分紅及认（申）购失败的相对应账款划归投资人认（申）购时应用的银行帐户。
理财公司授权委托市场销售组织市场销售投资理财产品的，理财公司理应最少每日与销售代理组织开展查账，保证市场销售清算资产的安全系数和彼此顾客交易明细的一致性。
给予投资理财产品市场销售清算资产调拨清算等服务项目的组织理应创建与理财公司的查账体制，核查、核查投资理财产品市场销售清算资产的买卖状况。
第三十八条投资理财产品市场销售组织理应依照相关法律法规、管控要求、投资理财产品投资协议书、投资理财产品使用说明、投资理财产品市场销售（销售代理）合同书等的承诺扣除营业费用，并属实结转、记帐；没经注明，不可对不一样投资人可用不一样利率。
理财公司依据有关法律法规和国家新政策要求，必须对已承诺的收费标准新项目、标准、规范和方法开展调节时，理应依照相关要求开展信息公开后才可调节；投资人不接纳的，理应容许投资人依照销售协议的承诺提早赎出投资理财产品。
第三十九条投资理财产品市场销售组织理应搞好投资人不断数据服务，包含但不限于下列层面：
（一）立即向投资人告之认（申）购、赎出投资理财产品的确定日期、确定市场份额和额度等信息内容；
（二）按时向投资人给予其所拥有的投资理财产品基本资料，立即向投资人告之对其管理决策有重特大危害的信息内容。
理财公司理应立即将以上信息内容给予给投资理财产品市场销售组织。投资理财产品市场销售组织理应搞好信息的传递工作中，根据与投资人承诺的方法向投资人给予上述情况信息内容。
第四十条理财公司理应根据本企业和销售代理组织官方网方式、领域统一信息公开方式或与投资人承诺的别的方式公布所有再售及续存的投资理财产品有关信息，并确保投资人可以依照销售协议承诺的時间和方法立即获得公布信息内容。
理财公司授权委托市场销售组织市场销售投资理财产品的，彼此理应依照法律法规、行政规章、管控要求及合作合同承诺，确定信息公开扣缴义务人，真正、精确、详细开展信息公开。
第四十一条投资理财产品市场销售组织市场销售关联企业管理方法的朝向特殊目标市场销售的投资理财产品，理应不断完善关联企业商品销售管理方案，在风险性揭露书的显眼部位向投资人公布关联企业及关联方交易，揭露关联方交易很有可能造成的不好危害和经营风险，并由投资人签名确定。
第五章业务员管理方法
第四十二条投资理财产品市场销售组织理应不断完善投资理财产品业务员的入岗资质、不断学习培训、信息公开与查看核查等规章制度，保证投资理财产品业务员具有必需的专业技能、领域工作经验和管理水平，了解有关法律法规、行政规章、管控要求，充足掌握投资理财产品的法律事实、交易结构、关键风险性及风险防控方法，遵循行为规范和职业道德规范规范。
投资理财产品市场销售组织理应担负本组织投资理财产品业务员管理方法的监督责任，提升对本组织投资理财产品业务员个人行为的不断监管和清查，严苛预防擅自市场销售。
（一）具备彻底民事行为能力工作能力；
（二）具备普通高中之上学历；
（三）从业金融业工作中一年之上；
（四）具有优良的诚实守信纪录及职业道德；
（五）了解投资理财业务流程主题活动及投资理财产品市场销售有关的相关法律法规；
（六）银监会要求的别的标准。
没经投资理财产品市场销售组织开展入岗资质评定并签署劳动合同书，一切工作人员不可从业投资理财产品渠道销售主题活动，银监会另有要求的以外。
第四十四条投资理财产品市场销售组织理应合理实行投资理财产品业务员的不断培训管理制度，根据外部环境学习培训、考评等方法，保证业务员了解投资理财产品市场销售法律法规及投资理财产品专业知识，具有与投资理财产品市场销售相符合的专业能力。
投资理财产品市场销售组织理应对投资理财产品市场销售人员管理状况开展纪录并归档。每一个业务员每一年接纳本组织机构或认同的学习培训時间不可低于20钟头。
第四十五条投资理财产品市场销售组织理应在服务网点和电子器件方式明显部位对投资理财产品业务员信息内容开展公示公告。
投资理财产品业务员在向投资人宣传策划市场销售投资理财产品前，理应开展简单自我介绍并告之投资理财产品业务员记录查询和核查方式，重视投资人意向，不可在投资人不肯或麻烦的状况下开展宣传策划市场销售。
第六章投资人合法权利维护
第四十六条投资理财产品市场销售组织理应不断完善投资人利益维护体系管理，严苛执行事先融洽、事中监管和过后监管，不断提升投资人适度性管理方法，保证投资理财产品渠道销售主题活动各阶段合理贯彻落实投资人利益维护。
第四十七条投资理财产品市场销售组织在市场销售商品全过程中，理应对投资人身份证信息的真实有效开展认证。融合非投资者年纪、地域和领域情况，充足掌握投资人基本资料、收益来源于、经营情况、项目投资工作经验、项目投资总体目标和股票投资风险等，认真细致客观性执行风险性承受力评定，谨慎应用评定結果。依据投资人的风险性承受力市场销售不一样安全风险的商品，把适合的投资理财产品市场销售给适合的投资人。
第四十八条投资理财产品市场销售组织理应规定投资人真正给予信息内容，独立做出认（申）购和赎出等决策，单独对市场销售文档开展签名确定，独立担负经营风险。投资人回绝给予或是未依照规定给予信息内容的，投资理财产品市场销售组织理应告之投资人相对应的不良影响及义务，并可回绝向其给予销售。
第四十九条投资理财产品市场销售文档理应包括风险性揭露书的专页，风险性揭露书理应应用浅显易懂的语言表达，并最少包括以下几点：
（一）在显眼部位提醒投资人，“投资理财非储蓄、商品有风险性、项目投资须慎重”；
（二）提醒投资人，“如危害您风险性承受力的要素产生变化，请立即进行风险性承受力评定”；
（三）提醒投资人留意经营风险，认真阅读投资理财产品市场销售文档，掌握投资理财产品详细情况；
（四）本投资理财产品种类、限期、定级結果、合适选购的投资人，并配上实例表明最不好项目投资情况下的项目投资結果；
（五）投资理财产品的风险性揭露理应最少包括本投资理财产品不确保本钱和盈利，并依据投资理财产品定级結果提醒投资人很有可能会因为销售市场变化而蒙受损失的水平，及其必须深刻认识经营风险，慎重项目投资等；
（七）投资人风险性确定句子抄写，包含确定句子栏和签名栏，确定句子栏理应详细注明的风险性确定句子“自己早已阅读文章风险性揭露，想要担负经营风险”，并在这里句子下预埋充足室内空间供投资人详细抄写和签名确定。
第五十条投资理财产品市场销售组织搜集、应用私人信息，理应依照相关法律法规要求，遵照就在、必需的标准，确保数据采集、解决及应用的安全系数和合理合法。没经顾客专业受权，不可将顾客私人信息及有关投资理财产品市场销售信息内容给予别的第三方组织和本人，法律法规、行政规章和银监会另有要求的以外。
第五十一条理财公司和销售代理组织理应创建合理的投资理财产品市场销售业务流程投资人突发事件处理体制，确立审理和解决投资人举报的方式、程序流程和方法。
理财公司和销售代理组织理应依据法律法规、行政规章、管控要求和协议书承诺，确立区划彼此责任和义务，立即、妥善处置投资人举报。
因电子器件渠道营销业务流程造成举报纠纷案件的，投资理财产品市场销售组织理应在处理方式中给予投资人交易明细和确定信息内容等。因组织本身缘故不可以给予交易明细等历史时间信息内容的，理应依照有益于投资人的标准解决投资人需求。
第五十二条理财公司和销售代理组织理应最少半年进行一次投资人突发事件处理状况自纠自查和投资人利益维护工作中评定，产生汇报存留备查簿。理财公司和销售代理组织的高級高管理应按时决议投资人举报及利益维护工作情况，思考业务流程风险性并催促整顿，不断健全内部控制制度。
第七章监管与法律依据
第五十三条投资理财产品市场销售组织理应依照要求，按时向银监会或其派出机构申报与投资理财产品市场销售相关的统计信息和有关汇报等，并保证申报信息内容的真实有效、精确性、一致性和时效性。
第五十四条理财公司与销售代理组织协作，理财公司理应依照备案规定，向全国各地商业银行投资理财信息内容备案系统软件备案，并递交以下原材料：
（一）在销售代理合作合同签署10个工作中日内，递交与销售代理组织签署的协议书文字；对销售代理组织的财务尽职调查状况，包含信息管理系统、财务会计等内部控制制度状况、合规管理风险控制管理方法和投资人利益维护体制等；银监会要求的别的原材料。
（二）在明确授权委托市场销售组织所市场销售投资理财产品后3个工作中日内，递交有关投资理财产品名字及全国各地商业银行投资理财信息内容备案编号文件目录。
以上备案信息内容产生变动的，理财公司理应自转变产生之日起3个工作中日内申请办理工商变更。理财公司理应保证备案信息内容真正、精确和详细。
第五十五条给予投资理财产品市场销售清算资产调拨清算等服务项目的组织理应将投资理财产品市场销售清算资产的买卖状况立即向全国各地商业银行投资理财信息内容备案系统软件开展备案和升级，保证备案信息内容真正、精确和详细。
第五十六条投资理财产品市场销售组织理应在全国各地商业银行投资理财信息内容备案系统软件登记本组织投资理财产品业务员信息内容并立即升级，保证备案信息内容真正、精确和详细。
第五十七条银监会以及派出机构理应对投资理财产品渠道销售主题活动以及有关数据信息和材料申报开展当场查验。
第五十八条银监会以及派出机构理应根据非当场管控和当场查验状况，按时对投资理财产品渠道销售主题活动开展评定。
第五十九条投资理财产品市场销售组织违背本方法要求从业投资理财产品渠道销售主题活动的，理应依据银监会以及派出机构明确提出的整改要求，在要求的期限内递交整改意见并采用改进措施。
第六十条针对在要求的期限内无法采取措施改进措施的投资理财产品市场销售组织，或是其个人行为比较严重严重危害投资理财业务流程稳定运作、危害投资人合法权利的，银监会以及派出机构有权利按照相关法律法规采用管控对策。
第六十一条投资理财产品市场销售组织从业投资理财产品渠道销售主题活动，有以下情况之一的，由银监会以及派出机构按照相关法律法规给予惩罚：
（一）给予虚报的或是瞒报关键客观事实的表格、汇报等文档、材料的；
（二）未依照要求开展风险性揭露或是信息公开的；
（三）欺诈投资人选购与其说风险性承受力不相符合的投资理财产品的；
（五）未依照本方法规定创建风险性管理方案和有关信息管理系统，或是风险管控制度落实不及时、存有重大风险安全隐患或是引起很大风险性事情的；
（六）违反规定违反规定给予与投资理财产品持有者、投资理财产品项目投资运行有关非公布信息内容的；
（七）拒不履行本方法第六十条要求的对策的；
（八）比较严重违背本方法要求的别的情况。
第六十二条理财公司与不具有本方法第七条要求标准的组织协作开设投资理财产品渠道销售主题活动，及其销售代理组织立即或间接性授权委托别的组织市场销售投资理财产品的，由银监会以及派出机构按照相关法律法规给予惩罚。
理财公司未依照本方法规定对销售代理组织进行规范化评定，合理执行管理方法岗位职责的，由银监会以及派出机构按照相关法律法规给予惩罚。
第六十三条投资理财产品市场销售组织从业投资理财产品渠道销售主题活动，未依照要求向银监会以及派出机构汇报或是申报相关文档、材料的，由银监会以及派出机构行政强制执行，贷款逾期不纠正的，由银监会以及派出机构按照相关法律法规给予惩罚。
第六十四条投资理财产品市场销售组织从业投资理财产品渠道销售主题活动，违背相关法律法规、行政规章及其相关法律法规商业银行监管要求的，银监会以及派出机构除按照本方法第六十一条至第六十三条要求惩罚外，还能够按照相关法律法规对立即承担的执行董事、高級管理者和别的立即责任人开展解决；涉刑的，依规移交司法部门解决。
第六十五条银监会认同的自我约束机构能够根据相关法律法规和自我约束标准，对其组员从业的投资理财产品渠道销售主题活动开展自我约束管理方法。
第八章附录
第六十六条投资理财产品市场销售组织理应遵循法律法规、行政规章及其《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《关于规范商业银行代理销售业务的通知》《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》等相关投资理财产品市场销售的要求，本方法另有要求的以外。
别的商业银行金融企业投资理财产品的渠道销售主题活动参照执行本方法。
第六十七条本方法中“之上”均含本数。
第六十八条本方法由银监会承担表述。
第六十九条本方法自2021年6月27日起实施。本方法实施前的投资理财产品渠道销售主题活动不符本方法有关规定的，理财公司与销售代理组织理应在本方法实施之日起6个月内进行整顿。
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